第五章：把錢當錢看——經營你的財富
麵對激烈的社會競爭和經濟競爭，沒有金錢的嗅覺，缺乏賺錢的本領，是不會在激烈的經濟競爭生活中取勝的。一般而言，金錢的嗅覺包括其諸如心理的、言語的、交際的等等方麵，是一種適於經濟競爭和社會競爭的綜合素質，並不限於精通一門技藝。
1 把理財當作一項事業
個人理財（ＰｅｒｓｏｎａｌＦｉｎａｎｃｅ）並不是一個新鮮詞，簡單地說就是開源節流、管理好自己的錢。個人理財包括個人生活的各個重要方麵：住房、汽車、大學教育、資產分配、保險、養老、退休保障、遺產、避稅、債務管理等。成功的個人理財可以增加收入，可以減少不必要的支出，可以改善個人或家庭的生活水平，可以儲備未來的養老所需。因此個人理財不隻是為了發財，也是為了豐富生活內涵，在個人理財過程中需持平常心，這是個人理財應有的正確心態。錢如果來得太容易就不會珍惜，在理財中，“辛苦錢”才更顯得珍貴，才會更好地珍惜。 有人說：花一分時間去賺錢，但要花兩分時間去理財。其實這句話中無非包含兩層意思：第一，理財重要；第二，理財困難。
有人說，人，就是怕死、愛財。這話很尖銳，甚至有些刻薄。但是愛財、理財肯定有某些個必要。不錯，知識經濟時代，人作為一種經濟動物，誰能離得開一個錢字。有錢未必歲月如歌，無錢肯定歲月無歌。債台高築的日子會把人逼瘋。君不見，有人萬般無奈時，或爬上高層建築，或走向滾滾江邊，以結束生命投身永久黑暗來尋求最終解脫。五柳先生陶淵明“不為五鬥米折腰”，那是文人的傲骨。
《婦女家庭月刊》做過一項調查，我們70%的煩惱都跟金錢有關。蓋洛普民意測驗協會也做過類似的調查，結果是大部分人都相信隻要他們的收入增加10%，就不會再有任何財政的困難。其實，問題並不盡然。從一年賺不到一千美元的行李員，至年薪十萬美元的公司經理，對大多數人來說，多賺一點錢並不能解決他們的財政煩惱。你可以想想你的周圍，當人們的收入增加之後，並沒有什麽幫助，隻是徒然增加開支，也增加頭痛。真正的使多數人感覺煩惱的，並不是他們沒有足夠的錢，而是不知道如何支配手中已有的錢！
你一定對最後那句話表示不屑一聽，因為你不止一次設想過假如你中了彩票的頭獎，會怎樣好好的花這筆錢。每個人都有過這樣的夢想。但是，請記住，在金錢方麵發生困難的人中，80%與理財失敗有關。即使富翁也存在著理財的問題，並非錢多了，一切就都好辦了。
你身邊一定有這樣的人：他們的收入還沒有你高，做著每天十小時的勞力工作，僅夠溫飽。他們辛勤地工作，直至腰酸背痛。他們生活在半地下的宿舍裏，與別人共用浴室和熱水，冬天的晚上，屋子裏的氣溫可以達到零下十五度。他們每天將就著吃，在餐廳裏就盡點最便宜的菜。這樣的人真是沒錢的人。然而，即使在這樣的人中間，也會有理財的高手。他設法從收人中省下幾個銅板，因為如果他不那麽做，心裏就不安。他會擬定一個花錢的計劃，然後根據那項計劃來花錢，從來沒有盲目的消費。常常，越是手中錢財少的，在這方麵的控製力就越強。
你身邊也會有這樣的人。他們可能從事的就是財務方麵的工作，對數字十分精明；但等到他們處理個人財務時，就經常遇到問題。例如他在星期五中午拿到薪水，他會走到街上去，看到商店櫥窗有件叫他著迷的大衣，就毫不猶豫地將它買下來——絲毫沒有考慮到房租、電費，以及所有各項“雜”費，遲早都要由這個薪水袋裏抽出來付掉。然而他卻又清楚的知道，如果他所服務的那家公司以他這種貪圖目前享受的方式來經營，則公司勢必破產，但他就是無法控製自己。這樣的人就缺乏自主理財的能力，一定是金錢糾紛的常客。
所以，你必須把你的“小金庫”當作是自己經營的一項事業來打理。對它引起充分的重視。公司的錢是錢，你自己的錢當然也是錢。每當你有額外的開銷時，記住：把錢當錢來看！
2 贏得財富的頭腦
麵對激烈的社會競爭和經濟競爭，沒有金錢的嗅覺，缺乏賺錢的本領，是不會在激烈的經濟競爭生活中取勝的。一般而言，金錢的嗅覺包括其諸如心理的、言語的、交際的等等方麵，是一種適於經濟競爭和社會競爭的綜合素質，並不限於精通一門技藝。
（1）興趣產生動力
作為一個會賺錢的人，要具備眾多的條件。但他首先必須具備對金錢執著的追求。對從事的事業有興趣的人，才能在激烈的競爭中，感受無限的樂趣。同時，興趣也是創意的根源，它會使你發現無窮的改善方法。有興趣才不會視艱苦為苦，而會產生勇氣向它挑戰，並在苦鬥中找到樂趣，這就好像一位情人在戀愛的苦味中同時能享受到其中的快樂一樣。你也許以為這個條件太平凡了，事實上，卻相當重要。因為對金錢沒興趣的人，絕對不能做經營者，就是做了，也不會成功。
你也許有誌於脫離打工階層，自己開辦企業。那你應該首先考察自己辦企業的動機。如果是因為“不願終日聽命於人”，因為希望更加“自由自在”些，或者是因為得不到賞識，遭人瞧不起，才想在自己辦的企業裏工作，那麽，你還是趁早把這念頭忘了好。因為，這都算不上開創企業的理由，隻是借□而已。如果你是因為想“發大財”，雖然不是個很恰當的的理由，但已經有點接近了。如果你感到，要是不能一試身手，必然抱憾終生，你就有可能勇往直前，克服重重困難。就是說，你要想賺錢，想理財，就要注入你的情感。
（2）和氣生財
“和氣生財”是一句古老而百試不爽的生意經。待人和氣，如果用於經商，則可以受到顧客的歡迎，改善商店與顧客的關係，提高商店信譽，促進成交，擴大銷售，增加盈利。即使是同質同價的商品，有的商店因待客和氣，光顧者絡繹不絕，生意十分興隆；有的商店因待客態度冷淡，結果門前冷清，顧客稀少。用於企業，則可以吸引優秀的人才。如著名的日本鬆下電器產業和本田技研工業，以開放活潑的經營理念集結了一大批積極思考、奮發前進的人才，大家配合默契，工作愉快地，企業得以不斷發展。對於個人，和氣生財更是一條準則。待人客氣，才能增進個人的信譽度，改善個人的人際關係，人緣好了，機會自然滾滾而來。
（3）一半是火焰，一半是海水
理財，一方麵要膽大，另一方麵要心細。這就是所謂膽大的心細，就像火焰和海水一樣，把握事物輕重緩急，且具有敏銳的分析與處理能力，必賺大錢。和金錢有關的事，隨時隨地都有危險性存在。因此，如果你時時刻刻都在戰戰兢兢中做事，那就不可能成功。
舉個例子，如果你要做股票投資，這是一項充滿危機的投資，因為商場上風雲變幻，你的投資很可能血本無歸。但是，一旦你做出了決定，就不能畏手畏腳，要像火焰一樣，奮不顧身。風險帶來刺激，亦可能帶來金錢，當然也可能帶來失敗，甚至賠得精光，這一切得視環境因素及自己的判斷而定。任何一種賺錢的機會，都要冒著一定的風險，就算是最穩當的儲蓄，我們亦要有心理準備：金錢是會貶值的。所以在做出決定前，要考慮各方麵的因素，越周詳越好，但不要被風險嚇得停止不前，必須明白冒險是致富的過程。沒人希望作出錯誤的決定，於是隻好如履薄冰般地步步為營，但是世界上根本沒有無須冒險而帶來的金錢。
另一方麵，我們經常看到生意人，對事物反應相當靈敏，一有什麽變動，就有強烈的反應。就如儀表上的指針，微弱的電流通過，也會感知到。敏感地把握事物的萌芽狀態，善加處理，即使微小的變化，都有所警覺，就像海水，細微的漣漪也在它的包容之中。膽大心細，應是生意人必備的素質。膽大心細的態度，敏銳的感覺，加上觀察、判斷、分析；處理，構成懂得賺大錢的人的生動畫麵。
（4）君子愛財，取這有道
“君子愛財，取之有道。”的確，每個人都希望有錢，這並沒有錯，但要獲得錢財，必須有原則；不能違背人情義理和政策法規。在商海中漂泊信用和商譽非常重要。而信用和商譽，必須經過長時間的努力才能獲得。買賣並不是隻做一次，所以如果違背了正道，就無法持久。一次不正當的行為，很快就會傳遍大街小巷。這時，任憑你如何辯解——“不，隻有那一次，我再也不會那麽做了”，一定沒有人會相信你。失去信用和商譽隻是瞬間的事，而一旦失去了，想要恢複就必須得花很長時間。所以，要時時自我警惕。
（5）當“斷”則“斷”
在瞬息萬變的商業社會裏，把握時機，當機立斷，比拖拖拉拉，一天開幾次會議來得實際。與其把時間浪費在空談上，不如看準機會，發揮決斷的能力。如果過於慎重，反而錯失良機；雖然慎重是做生意的重要條件，但絕不是成功的必要因素。進行計劃時，該出手時就應該出手。如果事事追求完善，反而造成畏縮，以致計劃遲遲未能實行。把握時機不等於草率行事，前者不斷留意市場需求，隨時有著充足的準備，一旦發現有可行之處，即著手進行；後者是對市場一無所知，隻是聞風而動，是一種冒險的行為。
（6）金錢的嗅覺
想要賺錢，就需要一定程度的直覺判斷，也就是金錢的嗅覺。而這種嗅覺常常跟你的經營技巧無關。也許有人說：“這種想法是錯誤的。生意必須依照經營理論或經營心理學才算科學，合理的經營方法對生意是絕對有必要的。” 以股票經營為例，對於一個短期投資者，個人的感覺尤為重要，當然同時要參考介紹資料。在觀察盤勢，選哪種股票時往往需要直覺來判斷。金錢的嗅覺是決定你是否能賺大錢的關鍵。當賺錢的機會來臨時，你的態度仍是猶豫不決，那麽你還不具備發財資格。這是因為你還沒有培養起敏感的直覺和超人的膽量，所以你最好再休養一段時間再談賺錢吧!
（7）對數字的敏感性
熟悉數據，加強數字觀念，是賺錢的根本。假如你有心於經營之道，那麽你平常就應熟悉數據，待到經商時，才臨時抱佛腳，那就為時已晚。心算迅速，也可以促使你迅速的判斷。
有一次，一個猶太人到日本某生產晶體管收音機的工廠去參觀。過一會，一直聚精會神地注意女工作業的猶太人，開始向工廠的向導提問。“她們每小時的平均工資是多少?”那位負責向導開始翻著白眼珠計算。等結果出來，時間已經過了三分鍾。可是猶太人則不同，當他聽說月工資為25000日元後，立即答應：“每小時相當於25美分。”等工廠的那位向導得出答案時，猶太人已經從女工的數量、生產能力及原料費等，計算出從每台晶體管中獲得的利潤。商業領域中，速度就是生命。數字的感覺好，計算的速度快，就可以占領先機。
3 把錢當錢看
常有人抱怨花錢如流水，其實這和你對金錢的感覺有關。在公司裏，你動用的金錢數目越大，你對金錢的感覺就會越麻痹。日常動用巨額金錢時，小額鈔票常常顯得像垃圾一樣不予重視。如果每天操縱著10萬、100萬那樣巨額的現金，那麽對一兩萬變得無所謂，則並不足為奇。
有這麽一位老板，他在公司資金籌措緊迫時，每天卻將1000至 2000的鈔票隨便扔在酒館裏，一邊卻還說著公司差二三百萬。的確，對於100萬來說，1000元確實算不得什麽，即使節省了1000，對於籌措的100萬也算不了什麽。但是，俗話說，一分錢憋死英雄漢，不會珍惜小錢的人也就賺不了大錢。後來，這位經營者的公司果然倒閉了。
對金錢應該做到精細打算。一個人一生少不了意料不到的花銷，但這種花銷常常是不值得的。因此，即便是腰纏萬貫的大款也免不了要為此而大傷腦筋。意外開支經常打破經營計劃，令人痛心不已。因此，要盡量減少意外開支，是你必須有所用心之事。
那麽，到底有哪些意外開支呢？
（1）花錢的不良習慣。比如好酒貪杯，愛搓幾把麻將等。
（2）虛榮心作怪。大庭廣眾之下，往往一擲千金，以顯瀟灑。
（3）盛情難卻。如朋友、哥們兒出手大方，自己又豈能落後？
（4）沒有預算。如進酒店，進門不問價，吃了再算，往往大大超支。大手大腳花錢習慣了，結果口子越開越大。
（5）財大氣粗，不在乎小錢。天長日久，聚少成多，積下來就是一筆大開支。
（6）容易衝動。看到喜歡的，頭腦一發熱，一筆錢就搭進去了。
要減少意外開支，從經商之道的理論上講，關鍵還是要靠自己多注意養成減少意外開支的習慣，多做些理性分析，抓住意外開支的根本。意外開支經常出現在生活之中，而不是生意場，並且常與當事人的性情、行為模式有關，所以要從行為模式改起：
(1)編製詳細的預算計劃，把這養成一個習慣，然後按照計劃去執行。
(2)減少手頭的現金。手頭的閑錢少了，頭腦發熱的消費，財大氣粗的消費，盛情難卻的消費，虛榮心的消費就都少了，能免則免，反正也無傷大雅。
(3)對自己的電話費、應酬費、交通費等，要有定額限製，並經常檢查監督。
(4)遇到要花錢的事三思而後行。腦子不夠用就帶小本本，事先計劃好開支。
(5)在票子和麵子之間，不可為了麵子不惜票子。記住，你的麵子，你的信譽，你的形象，不是用錢能買來的，而是你誠實經營，老實做人，長期積累得來的。注意不要有困難就用錢開路，麵對問題，先想合法、合理、合情的方法解決。
（6）養成勤儉節約的習慣。從點滴做起，節省開支，不管開源做得怎麽樣，節流總是不錯的。既抱西瓜，也揀芝麻，在關鍵的時候，也許可以幫助你。
從現在開始，應該慢慢培養你對金錢的感覺，把錢當錢看。
4 合理的開支
既然你已經理解了錢作為“錢”的重要性，就應該開始注意你的開支。沒有計劃的，預算的花費，是對於你辛苦勞動的否定。 在小說中、電影裏，常常有那種無法管理開支的角色，他們給了我們許多有趣的笑料。《與父親一起生活》裏所描寫的母親每個月把家庭預算弄得一團糟，引起了不必要的爭戰，父母在母親節那天卻表現了最好的風度，很值一笑。狄更斯筆下浪費成性的麥考柏先生，也是文學上最使人喜愛的角色之一。我們還都會取笑那位老紳士——在《你無法把錢帶在身邊》裏——他絕不相信所謂所得稅，而且拒絕繳付。這些角色把迷人和不負責任的個性集中於一身。但是，在現實生活裏，沒有其他事情會比財力上的失誤更使人傷心或是討厭了。無法合理開支，時常入不敷出的人無法逗人發笑。至於腦筋糊塗、奢侈浪費的妻子，則更不會引起我們的喜愛。 我們每天都有不小的開支。現在，我們的錢所能買到的東西，比起十年前少得多了。住房不斷的漲價，汽車也是一個長期的負擔。孩子所需要的教育費，家人的膳食費，一天一天的積累，每一項都那麽複雜和昂貴。即使你的工資也在增長，也不會減輕你的負擔。艾爾西·史泰普來頓曾經擔任華納莫克和吉姆貝爾百貨公司職員和顧客的財務顧問。他認為，對大部分人來說，增加收入隻是造成花費的增加而已。所以，開支的問題並不因為收入的增加而得到解決。 因此，我們需要有計劃的，或是有預算的進行花費。這可以保證你和你的家人從你的收入裏得到公平的分享。預算並不是一件束縛行動的緊身衣，也不是毫無目的地把花用掉的每一分錢都做個記錄。預算發生在開支之前，它是一張藍圖、一個經過計劃的方法，用以幫助你從你的收入中得到更大的好處。正確的預算方式，將會告訴你如何達成目標，而且用最經濟的方式。 下麵，有幾個很好的方法，教你如何進行開支的預算。
（1）了解你的支出狀況。 我們必須先了解情況，才能改進情況。這樣，我們就可以知道在何處刪減，為什麽要刪減，以及刪減什麽。節約成為有針對性的，也就易於完成了。不妨先試試記錄下自己一個月來的開銷，看看有什麽可以修改。 約翰·D·洛克菲勒就是一個“無可救藥”的記賬專家。他喜歡按月把他的花費記錄成一張整齊的單子。每年一次，他就把這些每月的花費加起來。通過記錄下來的結果，他能夠很精確地告訴你，於某某年他在食物方麵花了多少錢——或燃料費、水電費、娛樂費等其他方麵。他甚至還可以使用這些記錄，查出家庭生活費增加的情況。當然，這項工作不需要維持太久，一旦你知道你的錢花到哪裏去以後，就不必再做這種記錄了。
（2）根據自己的實際情況，製定出適合自己的預算。 了解以後，就該行動了。首先，把你這一年裏固定的開銷列出來——房租、食物預算、利息、水電費、保險金。然後計劃你其他的必要開銷——衣服、醫藥費、教育費、交通費、交際費，等等。擬定計劃是一項需要決心、家庭合作，有時候還需要嚴謹的自製力的工作。我們必須決定什麽東西對我們最重要，而犧牲掉最不重要的東西。為了擁有一個舒適的家，你可能得放棄買昂貴的衣服，但為了一套你必須擁有的衣服，你可能就得犧牲你的空調了。每個人的情況都不相同，所以這必須由你和你的家人自己來做決定。 （3）學會積累。
小錢可以攢成大錢，每個人都知道。但要實行，就有了困難，這需要持久的毅力和不變的決心。如果你把每年收入的10%儲蓄起來，雖然物價高昂，或在經濟不景氣的年頭，不到幾年你也就可以獲得經濟上的舒適。請注意，即使當你非常需要錢用的時候，也盡量不要動用儲蓄的錢，這對於你長期維持儲蓄的計劃十分重要。
（4）留一筆緊急備用的資金。 每個人，每個家庭都會遇到緊急的事件，這些事件又往往需要一大筆錢。大部分的預算專家都勸告每一個家庭，至少要存下一至三個月的收入，用於緊急事件。不要試著存太多的錢，不然你將難以保持，結果是——根本就存不了錢。不如固定的存上一點，效果會更好。 解決緊急事件的困擾，另一個好的辦法就是保險。比如，經過人壽保險，你的家庭能夠得到一些基本的需要；為了減輕負擔，你的分期付款將比今後可能的一次性付款更合算；如果一個家庭成員太早去世了，人壽保險就可以保護這個人的家庭；如果他活著要享受餘年，人壽保險就可以供給他獨立的基金。 這些問題，以及其他許多相似的問題，對於你的家庭都非常重要。
如果你從沒有做過預算，就應該馬上開始學習如何處理家庭財務的預算問題。金錢並非萬能，這句話可真不錯。但是，如果知道如何聰明地處理我們的金錢，就可以帶給我們的事業和家庭更多心境的安寧、幸福與利益。
5 理財必備的精神
千萬別以為理財就是如何賺錢與花錢，理財是一門學科，也是一門藝術。相信真正的理財高手，一定具有多方麵的素質，其理財的心態也一定是良好的。
要成為理財的高手，你需要哪些精神呢？
（1）對認準的目標充滿信心
財務上的狀況就如同波浪一般，沒有規律的，時起時伏，有時甚至是大起大落。做生意有時虧損，有時賺錢，不可能有永遠的勝利。有時你剛剛打開局麵，又麵臨著新的危機，發展緩慢。在這種反複的過程中獲得成功，才是最真切的。因此自信心是非常重要的。一個人一旦失去自信心，那麽很有可能碰上一點點挫折，就會氣餒。可以想象，像這樣的人是什麽事情也辦不成的。另外，為了度過重重難關，一個人的自我約束也是必要的。一個小企業家為了企業的發展，首先要勇於做出自我犧牲，心甘情願放棄企業所給予的高待遇，不圖個人享受。隻有企業得到充分的發展，才能有個人的一切。這就是指全心全意地承擔義務的獻身精神。而且，既然有心去做，就不能有失敗的心理，應該隻許成功，不準失敗。遭逢橫逆，並非環境之故，也非時運不濟，應歸咎於經營方法上的不切實際之處。真正的經營者麵臨不景氣時，反而能奠定發展的基礎。最重要的是，要改變那種無所謂而又毫無信念的思想。
（2）百折不撓的精神和忍耐的毅力
經營活動是充滿各種風險的活動，有時會陷入絕境，甚至破產、垮台。在西方生意場中，要是你沒有破產的經曆，隻能算是個無足輕重的小人物。一旦你破產超過三次，就會有人站出來拍胸脯支持你再幹。因此，那些跌倒了爬起來撣撣身上塵土再上場一拚的人，才會在充滿競爭的生意中獲得成功。人們看中的正是創業者的百折不撓的精神，屢敗屢戰，不被眼前的困難所壓倒，在絕境中冷靜地捕捉新的生機，順應事物發展規律，適應市場的需要，然後確定新的發展策略。
擅長經營的猶太人有這樣的細胞理論：“人的細胞每時每刻都在變化，每天都會更新。因而你昨天生氣的細胞，已為今朝新的細胞所替代。酒足飯飽後所思考的內容，與饑腸轆轆時考慮的也不一樣。我僅僅在等你的細胞的更替。” 這種忍耐的精神，是建立在對於未來的樂觀主義情緒上的。一次挫折，期待你的再來，財富會滾滾而來。
（3）斤斤計較的態度
對待錢必須要斤斤計較。對金錢的得失，即使細心得讓人厭煩，對你也是無害的。無論金錢的一分一厘，還是合同上的每一個細節，都應該仔細檢查清楚。生意上不能有“馬虎主義”。意見有分歧，那就非弄個水落石出不可，看究竟誰是誰非。如果不抱著斤斤計較的態度，財富就有可能從你手指縫中悄悄的溜走。
（4）臨機應變的靈活
我有一個朋友，他非常善於生意上的臨機應變。他一旦決定在某項事業上投資(人力、物力)，就會馬上製定投資一個月後的、兩個月後的和三個月後的三套計劃。
一個月後，即使發現實際情況與事前預測有相當的出入，他也絲毫不感到吃驚或動搖，仍一個勁地追加資本。
兩個月後，情況仍不理想，便進一步追加資本。
問題是第三個月的實際情況。這時如果情況仍與計劃不符，而又沒有確切的事實證明將來會發生好轉，那麽他會毅然決然地放棄這樁事業，這也就等於放棄這以前所有的投資和努力。盡管如此，他也會泰然自若。這次的生意雖然搞得不如意，但不留後患，他不再會為一堆爛攤子而傷腦筋，反倒樂得自在。
如果是你，你會不會想：“好不容易才搞到這步田地，再苦一陣子就……”或者“現在放棄的話，三個月的努力，不就泡湯了嗎?”如果你抱著留戀和猶豫的心情繼續幹下去，結果就會越陷越深，再也無力東山再起。
所以，臨機應變也是必備的心理素質。
6 理財必備的技巧
人們總是為他所設定的理想目標而奔波和拚搏。如果及早樹立理財的理想，那麽理財的技巧就會得到及早的培養。理財靠的是技巧，平時不刻苦學習、不努力充實自己腦袋的人，日後是很難合理理財的。有句老話：“腦袋有多空，衣袋就有多空。”一般而言，想掌握理財的技巧，就得在如下幾個方麵磨礪自己。
（1）紙上談兵的技巧 所謂紙上談兵的技巧，就是把你所想到的記錄在紙上，這方便我們隨時翻閱以前的收支資料，快速做出抉擇。亞諾·班尼特50年前到倫敦，立誌作一名小說家，當時他很窮，生活壓力大，他便把每一便士的費用記錄下來，然後才上床睡覺。知道他成為世界聞名的作家、富翁，擁有一艘私人遊艇之後，也仍然保持這個習慣。 一千個人當中，隻能找到一個人清楚的知道自己的錢是怎麽花出去的，所以，不要過分相信你的大腦。史塔普裏頓夫人發現，通常，當人們花費幾小時的時間把事實和數字忠實地記錄在紙上後，他們會大叫：“我的錢就是這樣花掉的?”他們真是不敢相信。
（2）聰明的花錢技巧
聰明地花錢，就是學習如何使你的金錢得到最高的價值。所有大公司都設有專門的采購人員，他們其他什麽事也不做，隻是設法替公司買到最合理的東西，但這已經足夠了。身為你個人產業的男、女主人，你也可以學著聰明地花錢，隻是這需要經驗的積累。
（3）小生意賺大錢的技巧
做生意，誰不想貨通四海，財達三江?誰不想一下子就成為百萬富翁、億萬富翁?但理想是理想，現實是現實。大家都想做大生意，賺大錢，但有些大生意卻是從小生意開始做起的。做生意，講究的就是“勿以其小而不為”。做生意的目的是賺錢，隻要有錢賺，不必分多和少。俗話說：“積少成多”、“集腋成裘”、“聚沙成塔”，世界上的許多富商巨賈，大多都是從小商小販做起的。美國的億萬富翁沃爾頓，就是很好的例子，因為他是經營零售業起家的；鼎鼎有名的麥克唐納公司，是經營小小的漢堡包發財的；世界華人首富李嘉誠，開始的時候也是做小小的塑膠花生意。而現在，他們一個個都成為了我們羨慕的對象，奮鬥的目標。 看起來似乎是微不足道的小商品、小買賣(例如小百貨、小雜貨之類)，它能為你吸引顧客，給你帶來興旺，積累擴張的資金。例如，日本的尼西奇公司，是專門生產嬰兒尿墊的小公司，然而，他們的小產品做成了生意。在日本，嬰兒所使用的尿墊，每三條中就有兩條是他們的產品，同時，還遠銷西歐、非洲、大洋洲、美洲，年銷售額高達70億日元。著名的YKK公司，做的也是拉鏈的小生意，卻成為全世界大部分名牌服裝的指定拉鏈，幾乎每一個人都知道它。 相比之下，有些人不切實際地熱衷於做“大買賣”，花了不少人力財力，要麽是沒談成，要麽是虧大本。他們輕視小生意，認為幾十宗小生意比不上一宗大生意。當然，從簡單的數字來看，這是對的。但是，大生意好比是一艘航空母艦，小生意好比是一艘快艇，大艦難掉頭，小艇好轉彎。1980年至1987年的幾年間，社會上不少公司(商店)掀起大規模的“西裝熱”、“338計算器熱”、“冷暖風機熱”，一進貨就是幾十萬、幾百萬、幾千萬，結果賣不出去，倉庫裏堆積如山，統統成了“跳樓貨”，連本錢的零頭也收不回來。這樣的“大生意”，隻要一宗就夠你傾家**產了！抓住時機，鑽冷門做小生意，反而能發大財。
（4）冷靜對待收入的技巧
因為收入的增加而頭痛，也許是每個人都想得的病。這是很自然的。我們都希望獲得更高的生活享受。但收入的增加，有時也有麻煩。 家庭預算專家史塔普裏頓夫人最怕的就是被請去為年薪五千美元的家庭擬定預算。因為，每年收入五千美元，似乎是大多數美國家庭的目標。他們可能經過多年的艱苦奮鬥才達到這—標準。當他們的收入達到每年五千美元時，他們認為已經“成功”了。他們開始大事“擴張”。他們不斷的添置新的東西，比如在郊區買棟房子，買部新款的車子，買些許多新家具，以及許多新的名牌時裝——一等你發覺時，他們已進入赤字階段了。收入達到每年五千美元的他們實際上比以前更不快樂，因為他們的消費比收入增長得還快。 所以，處理這個問題的最好方法就是——冷靜對待，視而不見，聽而不聞，以此才能獲得更多的收入。
（5）培養家人理財的技巧
威斯頓·吐特是一個懂得理財之道的好媽媽。在她的小女兒很小的時候，她就教導她養成對金錢的責任感。她從銀行裏取得一本特別的儲金簿，交給她九歲大的女兒。每當小女兒得到每周的零用錢時，就將零用錢“存進”那本儲金簿中，母親就擔任著銀行的角色。此後，每當她須使用一毛錢或一分錢時，就從賬簿中“提出”現金，把餘款結存詳細記錄下來。這位小女孩不僅從其中得到很多的樂趣，而且也學會了如何處理金錢的責任感。相信九歲就會管理自己財富的孩子，長大後不會太差。
注意培養家人理財的技巧，在製定家庭支出預算是十分重要。如果家庭的每一個成員對於理財都有一定的了解，他們將更容易溝通，製定的方案也更合理。
7 你能不能遇上這五個好心人
在本章的最後一節，我們也即將到達理財的終點——致富。然而在通往致富的道路上，卻是關卡重重。你能不能得到以下這個好心人的幫助，到達最後的目的地呢？ （1）好心人之一——欲望 人們因欲望而生存，包括財富、名譽、地位等等各種，欲望是使人活動的原動力，沒有欲望的人必然是個失敗者。欲望將幫助你通過第一關。 欲望告訴你，要想要致富，先得明確以下幾點： 第一，你想要的金額。不要是模糊的形容，例如“很多”，要明確地設定出來，像是200萬，5000萬等等。 第二，你的金額的來源。你是通過工作十八個小時或是去尋找其他收入的來源，必須說明。 第三，時間和步驟何時會達成你的目標呢？根據這個時間，訂出明確的實施的計劃，並且立刻實行! 第四，每天都要到欲望這裏來匯報，告訴欲望，你是多麽的需要它。 如果這些你能做到的話，欲望就可以幫助你了。
(2)好心人之二——信念
信念告訴你，光有欲望是不行的，欲望使人偏激，信念可以幫助你回到正路。但是，你必須反複朗讀以下內容： ①為了達到目標，發誓要忍耐、努力，去完成它。 ②每天三十分鍾，集中精神刻畫出自己希望的景象。 ③每天十分鍾，集中力量做跟自信相關聯的行為。 ④絕對不能半途而廢。 ⑤不以小利為目標，選擇正確之路，誠心誠意為他人服務，別人也會來幫助你。 (3)好心人之三——知識
知識包括兩種：一般知識與特殊知識。一般知識是指大略知道或是學校裏所通用的學問，這些在現實的商業社會可以作為輔助；豐富的經驗和從中學習到的學問才是特殊知識，極其貴重，這是想致富者必須具有的。
知識讓你在這裏停留，別著急，隻有深刻的了解了它，你才能繼續往前走。它說：“ 你可以和擁有特殊知識的人接觸；可以和專業集團接觸，向他們學習；可以利用公共的查詢媒介，如圖書館等，獲得情報及知識；你更要好好利用你的創造心。 （4）好心人之四——計劃
現在，你有了欲望、信念和知識的幫助，你滿懷信心的重新踏上征程，卻發現前路一籌莫展。這時，你遇到了計劃。 就像不播種的種子不會發芽一樣，一切事情都須從播種開始，然後要看氣候、水、風向這些必要的條件。任何人的事業，都要按計劃行事。計劃指點你： ①確定你想做什麽職業以及想工作的場所。 ②分析自己的才能、考慮能做什麽。 ③忘記“這是工作”，忘記你的目標，隻需要腳踏實地的前進。
（5）好心人之五——**
告別了計劃，你向前走了好久，你幾乎忘了自己的目的地在哪裏。在不斷的前進中，你遲疑了，你問自己：“我在做什麽？我應該繼續往前走嗎？”你準備返身往回走的時候，看見了**。**說：“現在是你最需要我的時候。”
**是達成目標不可欠缺的因素。當**和欲望結合，就會產生不屈服的信心。成功的人就是在達成目標之前決不放棄**的人。**可以為你灌輸積極的感情，並且避免消極感情進入，例如恐懼和念欲。在通往目的地的最後道路上，**把你送到了終點。你終於勝利了。
好了，想想你以前失敗的經曆，是不是缺少了哪位好心人的幫助？也祝福你在今後理財的道路上，一路順風！
經營能力測試5——培養勤儉節約的習慣
節儉是任何一個成功者都應具備的素質。越是富有的人，越不會鋪張浪費，揮金如土。錢少的人則往往喜歡打腫臉充胖子。節儉是一種美德，更是一種有效的賺錢方式。真正的成功者往往相當節儉，把省下來的錢存人銀行，獲取利息，或者再投資，擴大周轉，獲取更大的利潤。別忘了富蘭克林的忠告：“錢會生錢!”
[自訓方式]
1戒除浪費、擺闊的惡習。當有擺闊和鋪張浪費的想法和行為時，不妨思考以下幾個問題：
(1)你是不是真的很有錢?能和世上那些大富翁相比嗎?
(2)錢是怎麽來的?是憑辛勤的勞動所得，還是不義之財?
(3)能不能省下鋪張浪費之錢，幫助需要幫助之人，或從事更有益的事?
永遠記住：好的意念和想法可以遏製荒誕和邪惡之舉。
2養成存錢的習慣。每月或每周堅持存錢可以幫助你養成節儉的習慣。一種習慣一旦在腦海中固定下來，就會自動驅使一個人采取行動。存錢不僅把你所賺的錢有係統地保存下來，也將使你走上更大的機會之路，並將增強你的觀察力、自信心、想像力、進取心及領導才能。
3提高你的賺錢素質。存錢可以真正增加你的賺錢能力。不是人人都能賺錢，賺錢人有賺錢人的素質。隻有當你具備了這些素質，你才可能成為一個會賺錢的人。下列訓練可以讓你提高自己這方麵的能力。
[建 議]
●做到“吃小虧，占大便宜”。
●心地寬闊，有遠見，不可斤斤計較和短視。
(2)做一個樂觀、豪爽的人。樂觀、豪爽之人不論做生意成功與否，臉上始終掛著笑容，走路精神有活力，不怨天尤人，不長籲短歎。這樣的人富有感召力，人們願意與他合作；反之，人們則敬而遠之。如果你想改變拖拉、消極的言行，你必須做到以下幾點：
①強迫自己走路打起精神，上下班時向同事們打招呼問好。每天都堅持。
②強迫自己在一些聚會場合講風趣幽默的小故事，用快樂感染周圍的人。要知道，保持活力，有助於你成功。
③找樂天派和事業派於一身的人為朋友，從他們身上感受積極向上的情緒。
(3)保持旺盛的精力和上進心。一個人隻有精力充沛，才能對所從事的事業鍥而不舍。健康的身體是成功的本錢；身體不佳，對自己，對世界都會失去希望。
(4)保持永遠的合作關係。合作才能走向成功。永遠的合作，才能帶來永遠的利益。有些人在還沒有賺錢之時，往往信誓旦旦：“等我賺了錢，一定拿出一部分與人家共享。”或心裏想：“賺了錢，我一定好好回報他們。”可是一旦錢賺到手，說法與想法全變了。
請記住——貪心會導致眾叛親離。