第2章 Money 價值篇 (2)
3.一個月多存5000元，等於一個月想辦法存10000元，在收益率10%情況下，想要存到人生第一個100萬元，隻需要花近7年的時間。
4.一個月多存5000元，等於一個月想辦法存10000元，在收益率20%情況下，想要存到人生第一個100萬元，隻需花5年多的時間。
由上可見，理財跟不理財的區別可是非常大的，中國人最愛存錢，但越存越窮該有多心酸，很多人很有“智商”，但有“智商”的人不代表就有“財商”。每個月想辦法存的錢越多，並且通過有效率地存錢，跟一個隻會存死錢的人相比，兩者要存到100萬元，就相差了10年的時間。如果我反過來計算，並且在把年投資收益率固定為1%的情況下，一個有1000萬元的人，每年就可以賺到10萬元；而一個隻有10萬元的人，一年可就隻能賺1000元，同樣的投資收益率下，當然投資本金越多的人，賺的會越多。
也因此，在M型社會的衝擊下，如果你想放大你的錢，就應該及早設定個人的“存錢目標”，來放大可以為自己“錢滾錢”的本金，千萬別讓可以用來“錢滾錢”的本金就這麽輕易地在你的手中流失。
用工作賺錢，
更要用“錢”賺錢
盲從的羊：窮忙，越忙越窮
應變的狼：除了工作賺錢，也懂得用錢生錢
你的收入全部都來自“工作收入”嗎？
我想起28歲的王強，他在台灣從事媒體工作，月薪38000元（台幣），卻幾乎天天超時工作，假日還得接聽電話及參加各種記者會活動。35歲的陳小姐，在製造業擔任秘書，薪水35000元（台幣），每天也是常加班；重點是，晚下班的她總是趕不上接小孩的時間，還得貼費用給安親班幫忙照顧小孩。從事房貸業務的張先生，房貸縮放後，原本每個月的業績量卻被要求提高1000萬元（台幣），雖然達不到業績並不會被處分，但算下來也等於變相減薪。
想想看，“工作收入”沒有增加，物價卻越來越昂貴，想花都還不夠，還有什麽錢可以來“理財”呢？
還記得《富爸爸，窮爸爸》的作者羅勃特·Ｔ·清崎曾說過令人震撼的話：“有一份工作的最大問題就是：會妨礙自己致富”。一般來說，年輕的時候，大部分的收入來自於“工作收入”，工作年資越長，應該就越有多餘的“工作收入”可以投入理財讓錢去生錢，所以慢慢會有兩份收入，一份是“工作收入”，另一份則是“理財收入”。到了年紀越長，甚至退休之後，因為無法工作產生收入，所以，就要靠“理財收入”，用年輕時存下來的錢來提供晚年生活所需。
“工作收入”是用“人”來賺錢，“理財收入”則是用“錢”來賺錢。如果你能在越年輕的時候，就能夠加大“理財收入”的比例，你就越能有機會提早享受“財富自由”。
很多有錢人其實都有很好的儲蓄習慣，同時，他們也會把儲蓄的錢拿去作主動有計劃的投資，所以會越來越有錢。北京一對80後的夫妻，兩人運用“錢生錢”的超級力量，從平凡的月薪族變成了人人稱羨的“薪貴族”。原來，夫妻兩人年薪各4萬元，一年大約可存下5萬，平日給父母每月1000元，其他的薪資則拿來做旅遊、進修、吃飯之用，幾年下來，兩人在北京西三旗買了90平方米的樓，4200元/平方米，房價37萬元，付了首付10萬元，剩下的27萬元分15年還，每月付2000元，但兩人買了房子，隔3年還是又存了12萬元，加上父母的3萬元，一共拿了15萬元投資股市，2008年初回收29萬元，還了父母及房貸，還剩3萬元。
2009年，夫妻兩人將房子以105萬元賣給外地來北京做生意的一對夫妻，然後用一個月2000多元的租金租了一間兩居室，兩人算了一下，105萬元可以住將近40年的時間。不過，夫妻倆還是又買了一間二手毛坯房，單價1.3萬元/平方米，三室兩廳南北通透板式小高層。原來的105萬元在銀行辦了VIP卡；205萬元的房款貸款95萬元，20年還清，房子還特別寫老婆名，因為老婆是首次購房可以享受7折利率。
結果，這對收入在北京不算高的夫妻工作6年，原來是一無所有，就靠著有效率地存錢，在北四環邊住上大戶型的房子，還買了小車，總資產從0升到250萬元（欠銀行95萬元，實際155萬元），全部都是靠薪水精省出來。
用“人”賺錢，跟用“錢”賺錢的不同就在於，替人打工賺錢的族群，必須要靠“工資”生存，所以一定要先有“工作”才能有錢；一旦工作能力減退，賺錢能力也會跟著受到影響。但是，越有錢的人，卻越能夠運用“錢生錢”的力量為自己帶來更多的財富，並且能夠“有錢有閑”地去考證照，擴展人脈，上課投資自己加強專業能力，或是出國旅遊增長見聞，拓展自己的國際視野。
但是，貧窮的人卻必須花更多的工時，兼好幾份工作，去維持原來的生計，整天忙個不停，沒有時間投資自己，也沒時間照顧自己的身體健康。每天累得要死，卻沒有錢理財，沒有資金投資自己培養更多的專業技能，整天被局限在單一的環境下，競爭力當然越來越小。
當然，如果全世界都沒人工作，隻用錢來賺錢，那經濟社會也沒辦法運作。也有一些專業人士，隻擁有一份工作，卻已經為自己帶來非常可觀的財富。但如果您不是這類人，就千萬別小看“錢生錢”的力量。如果投資收益率有10%，單身貴族想存100萬元，每月投資的金錢多寡，就決定存到100萬元的時間有多快。
每月存506元，30年可有100萬元。
每月存1454元，20年可有100萬元。
每月存5228元，10年可有100萬元。
每個人的腦力與體力總是有限，如果你想要打敗通脹，扭轉劣勢，你不但要想辦法開源拓展你的“工作收入”，更要靈活增加你的“理財收入”，你才能及早享受“財富自由”的美妙，千萬別小看“錢生錢”的力量！
投資，可以從“小”開始
還記得，一次在台灣上TVBS電視台“Money我最大”的節目錄像，當時，節目正在討論“上班族到底要存多少退休金才夠？”
一位小姐打電話進攝影棚問：“我的工作不穩定，每個月可能隻能存兩三千元台幣，這樣，我還有資格理財嗎？”
我馬上回答她：“恭喜你，隻要你開始下定決心理財，你就開始了成功的第一步。”
說是做的“仆人”，做是說的“主人”。投資，本來就可以從“小”開始。錢越少的人，就越應該下定決心理財。如果你每個月都能用心聰明地省錢，把錢努力用在對的地方，不但有可能不讓家庭開支出現負數，還有可能創造額外收入。尤其，現在的物價上漲幅度驚人，如果你隻把錢乖乖放著定存，錢一定會越來越薄，唯有通過持續不斷的理財，讓手上的資金也跟隨國際趨勢上揚，才能減少錢越存越少的壓力。
很多人說：“物價不停上漲，我的薪水光是應付開銷都不夠用了，小錢要從哪裏來呢？”
其實，我常常看到一些人在生活中不停浪費，而且浪費得一點都不健康快樂，有人一見麵就是要吃大餐，一餐吃下就是幾千元錢，吃完飯後肚子又脹得不得了，剩菜也不好意思打包，飯後再來點紅酒飲料或繼續happy。一些人花錢的時候很豪氣，吃到身體亮紅燈或有驚人的小腹時，再花大錢減肥；也有人花錢的時候非常豪氣，拿到賬單時又拚命懊悔，但總是克製不住花錢的，等到終身型醫療險要停賣的時候，卻拿不出錢來買到足夠保額，隻能跟自己的“健康”賭運氣，這樣的人，一點兒都不聰明。
事實上，我的理財觀念十分生活化，因為理財根本不隻是“投資”的行為而已，還包括“收支控製”、“風險管理”、“稅務”，“退休計劃”及“遺產規劃”等方法，如果你沒有先想辦法把錢省下來，便沒有機會去打理，那還談什麽投資，因此，理財的第一步，便是要“先有財富”。
千萬別小看這些省下來的“小錢”！筆者這本拙作因為非常受讀者歡迎，幾年來不斷更新再版。初版寫作的時候，700多元台幣就能買到一克黃金，（當然，黃金價格也有高低，如果您要進場，請先比較相對低點）；200元人民幣可以定投基金；在台灣2000元台幣可以定期定額買基金。一些銀行甚至針對30歲以下人群，隻要1000元台幣就能作定期定額投資，2萬元台幣可以買一張股票；假設投資收益率有12%，每個月省3000塊，6年下來也能存到近30萬元台幣。不少進階性投資工具的門檻可都是從30萬元錢開始起跳，比如，像鎮金店的鑽石，這兩年從一克拉近30萬元漲到40萬元，想要賺中間的增值差價10萬元，您可得先有30萬元在手上才行。
而如果每個月能省1600元人民幣，投資收益率為8%，存上8年也有20萬。當然投入的錢少，在同樣的收益率下，累積的時間會比較久，但這筆省下來的錢可以有非常多的用途；最重要的關鍵是，這些錢是“省”下來的，可以把省下來的錢用在補充家庭成員的保險計劃，用於家庭成員罹患重大疾病的支出，避免因為意外事故而導致家庭經濟陷於萬劫不複的貧困家庭行列。大陸的民眾也可以選擇聯名共保的保險商品，比如也可以將每月家庭收入的800元左右，以400元為小孩存教育儲蓄，存400元的基金定期定額投資；基金定投可以選擇指數型基金進行定投。
俗語說得好：“能省就是會賺”，也就是說，原本可能被花掉的錢，但卻因為你能聰明地“戒急用忍”，不但省下來這些錢，荷包不變薄，創造“死薪水”以外的多餘收入，甚至還能創造“增值”的效果。
誰說，“小錢”無大用呢？
訓練自己變身“用錢達人”
你覺得自己很會“用錢”嗎？
現在，一些80後的年輕朋友可是超級會用錢，大陸不少年輕的蝦米族不甘心當“月光族”或“窮忙族”，可是發揮了不少用錢智慧。一位80後的女孩居然住在公司的衛生間，在裏麵還有一個馬桶的狀況下，把一個不足10平方米的小空間打點得非常溫馨，還用省下來的房租替自己買了一輛車。
還有一些80後的新婚夫妻，有了孩子之後，還會找一樣有孩子的父母一起分攤帶孩子的工作，這樣輪流照顧孩子，爸媽輕鬆，獨生子女也多了新的玩伴。您說，他們多會精打細算呢！
會用錢的人，一般來說，會比身邊的人更有“福氣”！