第1章 Money 價值篇 (1)
能夠幫你把錢變多的才是資產
這個年代，最不值錢的東西就是“錢”了！
富人永遠是少數，窮人永遠是多數!
10%的人擁有90%的財富，90%的人擁有10%的財富。
要想擁有財富，就得讓錢再創造出價值出來。
通貨膨脹來臨，不會生利息的錢就是在貶值!
盲從的羊：存錢是一種美德
應變的狼：讓錢再創造出價值來
這是什麽樣的日子？
錢越來越薄，
物價越來越貴，
房價越來越高，
年輕人一畢業，就麵臨“蝸居”！
存錢應該是一種美德，但是，通貨膨脹的來臨，愛存錢的中國人卻發現自己越來越窮！
現在，人們個個都覺得物價越來越貴。以前，大陸的朋友們一見麵就會問聲“吃飯了嗎？”現在，物價飆漲居然讓大家的問候語換成了“今天啥便宜？”想要省錢吃個路邊攤，又發現連煤氣罐的費用也在漲，小吃攤的成本也上揚了。一些有名的小吃如蚵仔煎、排骨飯、四神湯比以前還貴了10元錢（台幣）；就算沒漲價，碗的大小也有了差距。一民生物價漲潮未歇，家庭主婦想省點錢回家自己做飯，卻發現電費、水費、油錢、菜錢都漲了；還有些媽媽為了省奶粉錢，隻好盡量不斷奶，卻發現連小朋友的尿布錢也漲價了。
一些聰明的家庭主婦開始轉向理智的精打細算，到處找“便宜貨”，或拉身邊好友組織團購，力圖將生活成本降到最低。早年台灣省的小孩如果開始上小學，衣服可能盡量買大號一點，到六年級都能穿。現在，通貨膨脹也讓大陸的家庭主婦開始這樣未雨綢繆，網絡上一位太太的孩子才剛上小學1年級，她就已經把孩子長到1.5米高的內衣褲都提前買齊了，這樣，以後怎麽漲價也跟她無關了。
我：老板，一隻雞多少錢？
老板：150元（台幣）。
我：150元？你那隻雞是會唱歌嗎？唉，還是得買。
老板：200元（台幣）。
我：漲這麽快啊？
老板：250元（台幣）……
這不是笑話，早年，香港人習慣到內地買菜；現在，反倒是內地人一放假會到香港當“菜奴”，或者不趕早趕巧，避開早市的高峰，改在晚上買菜，可便宜2～3成；一些北上打工的朋友，還會自己扛米袋，或者當“囤囤族”，先把東西買下來存著，因為物價上漲的速度太快了，漲幅真是令人頭痛，什麽東西的價格都在呈現“跳躍式”的飛漲。去菜市場買菜，你可能發現，居然肉價會比蔬菜價還要便宜，一些專有名詞頻頻出現—“蒜你狠”、“豆你玩”、“薑你軍”、“蘋什麽”、“糖高宗”、“棉花掌”。廣東人喜歡煲中藥湯，可中藥與食材價格不斷上揚，現在，就算喝一口煲湯也要付出比以前多兩成的代價。
什麽都漲，就是薪水沒有漲，小市民的“痛苦指數”持續增高，到底該怎麽辦呢？
“通貨膨脹”就像牙膏一樣，一旦被擠出管子外，就很難再收得回去。當開始進入一個“天天都漲價”的通脹新紀元之後，可苦了一些80後的年輕人，首批30歲的“80後”有近一半的人沒有房子、車子，也沒老婆，近6成的人薪水不高。而大學畢業生的“蝸居”現象更為嚴峻，一些大學畢業生們像螞蟻一樣在城市郊區過著群居的生活，幾個人合租一間狹小的房間，一個床位月租約300元（人民幣），每天要擠上幾小時的公交車去上班，月薪隻有1000多元（人民幣）。
台灣的大學畢業生如果月薪25000元（台幣），以正常開銷來算，住一間套房房租8000元（台幣），水電2000元（台幣），三餐10000元（台幣）（一天算300多元，有時吃大餐），交通費3000元（台幣），其他開銷隻剩2000元（台幣），如果還想買張基本型的醫療險給自己，可能都不夠用。
一份薪水，如果還是照原來的方法使用，你會發現，錢可真的變得“超薄”了！
在這樣“物價漲、薪水不漲”的年代，“定存利率”趕不上“通貨膨脹率”。如果，你把多餘的錢定存，或是放著不動，就有可能造成“虧損”。因為，同樣的一份收入沒有上揚，但要買的東西卻都變貴了，因此，你不但要趕快把那些還在睡覺的錢叫醒，還要想辦法讓現有的錢能賺取比通脹率還高的報酬，才不會讓通脹總是用它的“無影腳”把你的錢從賬戶中“掃光光”。
如果你手中有100萬元，如果不理財，根本不夠養老呢！如果現在每年保持3％~4％的通貨膨脹率，按此水平，到2015年，100萬元隻相當於現在的60萬元，可見得錢如果放著睡覺，它可是會變得越來越薄！
趕快找找，你身邊還有那些還在“睡覺”的錢嗎？
閑置不動的資金，利率低於通脹率的“定存”，無法創造2%以上利潤的錢，不能發揮作用的殘值物品，都可以算是在睡覺的錢，如果放任這些錢持續睡下去，你的錢就真的會越來越薄，當通脹來臨時，隻要是“靜止不動”的錢就算是一種“虧損”，千萬別讓你的錢就這麽睡著了，否則，辛苦賺來的錢真的會“越睡越薄”。
而除了金錢以外，如果你家有閑置超過3年以上，都沒有發生任何功用的日用品、家具或電器，都可以算是不能發揮功用但擁有殘值的物品，可以把它拿去上網拍賣，或是賣給舊貨收集商，累積下來的錢，可以拿來投資外幣定存、黃金，或是基金、保險組合，你可以讓手上的錢創造更高的利潤；或是把不用的東西，讓更需要的人能夠有機會使用，也是功德一件。
金錢絕對有其時間價值，就如同母牛會生小牛，種子會生果實；但是，如果放著不動，是絕對不會隨著時間而增值的。金錢的“時間價值”要經過實際的投資才能實現，手上的100萬元如果沒有辦法產生利息，在通貨膨脹的年代絕對就是一種“貶值”。
隻要你願意，價值是可以再創造出價值來的！
善用“72變”的複利理財魔法
盲從的羊：看不起小錢
應變的狼：小錢也要讓它發揮“超值”的作用
很多人看不起手中的1元錢！
有時候，1元錢掉到地上，可能很多人都懶得低下頭去把它撿起來。
事實上，如果每天你都能為孩子存下一元錢，年收益率如果是10%，從零歲開始存（每月30元），到這個孩子60歲，這筆錢就會變成200萬元，這個數字令你意想不到吧！
一位學者曾調查過上萬名百萬富翁，其中80%以上的人都是從儲蓄和省錢開始的。基本上，持續儲蓄的好習慣總是會給你帶來意想不到的收獲，因為隻要你懂得好好照顧錢，金錢也會好好地照顧你。
很多人常看不起身邊的一些小錢，覺得大錢才可以賺取更高的投資收益率，卻忘記了計算賺取大錢時所會遭遇的風險。事實上，小錢理財非常適合剛走上工作崗位的職場新人、工薪上班族以及手頭餘錢不多的家庭，就算每月的結餘不足1000元，還是可以定投或投資保險理財商品，而且人生的第一桶金，通常都是由小錢而來。
一名剛剛入社會的80後，一個月的工資1200元，每個月都要繳房租、電話費及交通費，但她卻能靠剩下的錢過得很開心。因為她除了善用每一分收入，每月還拿出200元做1年期的定期存款，然後到第二年就多了一筆利息，持續讓這筆母錢增值，當個精省的“摳摳族”，勇敢拒絕做個什麽都沒有的“窮忙族”，才能越早讓自己的錢包蹦跳著鼓起來。
而且，隻要你開始存下母錢，你就可以開始使用資金翻倍的公式，運用“72”這個魔術數字，計算投資翻一倍所需要的年數，比如，投資收益率為10%，那麽，母錢若有30萬元，翻一倍變成60萬元的時間需要7.2年（=72/10）；若投資收益率為15%，那麽翻倍時間就可縮短為4.8年（=72/15）。
而且，如果你越早開始你的存錢計劃，你會發現“錢滾錢”的速度驚人。我曾看過一個數據，每個月一樣定投500元，但如果提早開始理財計劃，讓複利開始滾存，兩種不同的存錢方法，居然就產生出不一樣的結果。
20歲起每月定投500元，年平均收益率10%，投資7年以後就不再投入，然後讓本金與獲利一路成長，到了60歲要養老時，本利和已經達到141萬元。
28歲才開始定投500元，一樣10%的年收益率，居然整整花了32年持續投入，一直要到60歲才能累積到140萬元！
25歲就開始做退休規劃，預計到65歲退休，用40年累積1000萬元退休金，若年收益率達12％，每個月隻要投資842元；如果收益率8％，一個月需投資2846元；達到儲備退休金的目標輕而易舉。但是，如果距離退休隻有15年，在同樣的千萬退休金目標、收益率為12％、8％的情況下，則每個月要準備的投資額就大大提高到19819元和28707元，顯見越晚開始規劃，退休金準備就更加吃重。
有計劃地運用自己手上的每一塊錢，你才有機會存下人生“第一桶金”，而且在有生之年，可以讓這“第一桶金”不斷再為你賺錢。
想賺錢，先學會“放大”你的錢!
盲從的羊：固定存死錢
應變的狼：有效率地存錢
日本趨勢學研究者大前研一提出了“M型社會”理論，他認為，未來在財富水平線左端的貧者會越來越窮，而代表富裕安定的中產階級卻正快速消失中。
沒錯，現在“富者越富，窮者越窮”的現象是越來越嚴重了，因為“錢滾錢”的力量相當驚人。一位素有“黃金王子”之稱的黃金專家楊天立也曾經跟媒體透露，他曾經和客戶一起投資，同步進場買黃金，結果大家都賺了30％。不過，客戶是投資1000萬元，賺了300萬元，他隻買1萬元，所以隻賺3000元。
想想看，如果你真的看準了趨勢，但卻沒錢或沒機會投資，一切也是枉然。雖然明明非常難得已經推斷出明日的趨勢，看到了投資的機會，卻苦於沒錢投資，白白讓發財的機會就這麽流失，您說苦不苦、無不無奈呢？
我的一位工薪階層的朋友，他現在已擁有4間套房在收租，但早期他卻花了四五年的時間，才存到人生中的第一個100萬元，可是，往後他累積財富的速度卻越來越快，我們可以來參考以下的4種狀況：
1.每個月持續存5000元，沒有作任何的投資，想要存到人生第一個100萬元，約需要存16.6年。
2.每個月持續存5000元，在投資收益率有10%的情況下，想要存到人生第一個100萬元，約需要存近11年的時間。