第17章 Money 精算篇 (1)

會“賺錢”，更要會“用錢”

●生命中有很多值得探索的事情，為了人生中的真快樂，你必須懂得“金金計較”，控製自己的花費，才能把資源集中在完成你的人生大夢上。

能省就是會賺，出國買名牌也要精打細算

當我們去心愛的餐廳吃飯、逛街，和朋友在酒吧談天說地，去電影院享受生活的時候，卻發現我們好像失去了什麽。

還記得以前在美國當特派記者的時候，很多朋友一來紐約，就特別愛到紐約近郊著名的Woodberryoutlet買東西，因為，那裏的蔻馳（COACH）包特別便宜，選擇也很多。如果是熱門款式，買回來使用一陣子再拿到網上拍賣，甚至還能小賺；其他大牌像芬迪（Fendi）、迪奧（ChristianDior）、珂洛艾伊（Chole）均有，一件價值4000美元的迪奧（ChristianDior）大衣打2.5折，1000多美元就能買到；唐娜可（DKNY）羽絨服折扣下來可能隻要300元人民幣；周仰傑（JimmyChoo）一雙原價500多美元的鞋子，折算下來隻要100多美元，範思哲（Versace）的牛仔褲可能隻要100美元。因此，這是很多人到紐約的購物勝地。大折扣多發生在聖誕節之後，或感恩節之後的那一天。

懂得花錢的人，會在花錢之前先作好價格比較。尤其是目前人民幣持續升值，如果把人民幣兌換成外幣去國外消費也是個不錯的好方法，比如，美國大多數COACH的錢包不打折價格約在200美元以下，如果正好碰上過季特賣的打折活動，那價錢可是真的便宜，很多人甚至買回來在網絡上轉賣。很多人還會注意到在美國郊區購物需要繳付約8.5%的購物稅，而紐約也有一些知名的折扣購物場所，比如Century21百貨公司、Marshal、T.J.Maxx等等。

有人喜歡買保值的LV包包，一款在國內售價1萬塊的LV包包，如果是在美國買就不見得劃算。美國買LV包包假設售價是1400美元，可能還要加上8.875%的消費稅；而法國的LV價位可能隻有美國LV價位的六七成。如果在法國的LV總店買一隻LV包包，退完稅可能是6

000多元人民幣。

而且，如果美元持續貶值，拿人民幣到國外消費，很多東西變便宜了，比如到香港買化妝品，用信用卡刷卡，比在內地便宜了近30％。在香港，可以直接花人民幣購物，也能使用普通的借記卡。

當然，我也看過不少朋友，隻要一出國就無法控製消費，東西一大袋一大袋地買，信用卡拚命地刷，等到回國後，才發現買了好多沒有用的東西，同時也背負了好幾個月才能還完的信用卡債。

有人說，“貧窮”是一種感覺，是一種經過比較而產生的心理假象，如果你常覺得錢不夠用，請不要難過，因為有成千上萬的人跟你一樣，但大多數人麵對的是“錢不夠用”，而非貧窮問題，也就是想要的很多，而未必每樣都需要。我們常說“能省就是會賺”，學會控製自己的消費，讓自己不會因為手頭比較寬裕就放任自己隨心所欲地消費。學會有計劃地支配自己的荷包，可以豐盈你的儲蓄，也能讓你把資源集中在完成自己的人生大夢上。

小心信用卡風險，

先讀懂你的“對賬單”

每個月“喜刷刷”的結果，就是換來了一堆“卡債”，被錢壓得喘不過氣來！

一家知名機構曾發布一個白領用卡的特別調查，發現在6000多名白領中，約有4成為“卡奴”，這是一個非常令人擔心的數據。不少用卡者有了額度幾萬甚至幾十萬的信用卡，一時之間變成了感覺中的“萬元戶”，比如，月收入不過3000元人民幣上下，但授信額度卻能到5萬元人民幣，等於一年的全部收入。但是，“喜刷刷”的結果，就是換來了一堆“卡債”，每個月被壓得喘不過氣來。

不少人是因為擁有超過一張以上的信用卡，通過“以卡養卡”的透支額度，而讓自己有了卡債。一開始可能一張卡就夠了，後來可能因為消費過多需要錢透支，又無法及時還款，於是又辦了一張卡，用新辦的信用卡透支還錢。這樣惡性循環，接著就會有第三張卡，挖東牆補西牆，而成為十足的信用卡奴。

現在使用信用卡的年齡層越來越年輕化。很多年輕人都使用信用卡，每個月都能收到對賬單，但是他們常看都不看就把這些對賬單扔進了垃圾箱；甚至每次刷卡後的單據也都是往皮包裏亂塞。等到每個月收到了賬單，才發現原來自己刷了這麽多。但是，裏麵的其他數字卻都放著不聞不問，一點兒都不在意。

事實上，在信用卡對賬單上，持卡人的個人基本信息都是表露無遺的，包括你的姓名、聯係地址、信用額度，還有消費明細，甚至當期欠款額、累計的紅利等通通是看得到的。這些數據跟自己的支出與用錢習慣息息相關。因此，其中的幾個一定要搞清楚：

1．應繳金額

最近一個到期還款日應該要繳納的金額，這是您在賬單到期日的累計債務，其中包括前月未付餘額，上次到期日之後的刷卡金額，以及預借現金。當然，一般來說，信用卡公司也將加列其他費用，例如年費、相關手續費等。

2.最低還款額

這是您在信用卡賬單繳款截止日前應該繳納的最低金額，讓您符合信用卡持卡合約的條件，最低應付款通常是餘額的一小部分，比如最低應付款為賬單應還款金額的10%，如果您一直都有繳納最低應付款，就不必支付滯納金。最好是每個月的刷卡金額都全額繳納，否則，最少也要按照最“最低還款額”來進行還款，這樣才能保證個人信用。

3．預借現金額度

“預借現金額度”是指銀行授權持卡人可從ATM機中取現的額度。一般而言，預借現金額度可以根據持卡人用卡需求設定，它包含在信用卡總的透支額度內，這與借記卡是不同的。用信用卡在“預借現金額度”內取現需要支付利息，每天約為0.5‰左右。此外，部分銀行還規定要支付手續費，因此在用信用卡取現金之前最好先了解清楚收費狀況。

越了解自己消費行為的持卡人，越能讓自己的信用卡變得物超所值，也能讓信用卡成為日常理財的理想工具。

老板自己當，80後也能創業淘金

我在台灣應邀參加了幾次雅虎超級商城的招商演講；每次的招商活動都吸引了超多的賣家參與，因為網絡商機太吸引人了。台灣知名的網拍賣家“東京著衣”在兩岸拍賣市場的成功，更是讓很多女性朋友躍躍欲試。當年，18歲的周品均（Mayuki），為了賣掉舊衣換現金買新衣，於是在網絡上拍賣二手衣，沒想到，後來她以5萬元台幣切入網購市場，3年後創造月收入1000萬元台幣的佳績。

而我身邊也有一位朋友，大學一念完就開始闖蕩社會，她目前經營服飾批發業，供應的客戶居然超過200家。不過，不是每一位女性朋友都能那麽幸運的，尤其當女人有了先生與孩子之後，很多女性朋友都擔心，如果事業太成功，很怕與老公的互動出現問題，孩子沒人照顧。我就曾在中天頻道《今晚哪裏有問題》的節目中，碰過在台北開知名餐廳的謝小姐談起當年在創業的過程。她因為工作太忙，多年沒有足夠時間陪孩子成長，等到孩子大了，經濟生活雖然終於獲得改善，但內心滿是養育孩子的缺憾。她擔心孩子不諒解她，顧不得錄像現場人數眾多，眼淚不停地流。

沒錯，很多女性朋友總是陷於兩難之中，縱使再有能力，也必須兼顧家庭，但如果時間付出不夠多，又怎麽能在商場上結交人脈？台灣目前還有很多女性在職場上仍居於弱勢，一些公司內部的升遷與加薪往往以男性為先，而許多女性朋友因為時間花在家庭上受限製，也比較難利用資源尋找商機。

不過，現在是知識經濟時代，隻要你願意努力，就算帶著孩子也能夠創業。現在女性越來越懂得運用專業，投入自己有興趣的行業。根據

“青年大學生就業、創業輔導協會”的一些數據發現，休閑生活、網絡事業、連鎖加盟、文藝業等需要“創意”的行業，漸漸成為一些女性選擇創業的主流。

一位有“淘寶第一美女”之稱的大學女生，在淘寶上開店，自己當起模特，等了足足3個月之後才有了第一個買家，而那筆訂單的總價是195元。而後經過不斷的努力，才讓訂單接二連三地源源不斷，後來，小店的月營業額都在2萬元左右。但中間也遇到不少困難，比如，曾經接到總價1600元的訂單，但必須經過幾個小時的山路顛簸送貨，擔心被騙。賺錢真是太不容易了。

大陸現在有不少80後的年輕朋友都在淘寶上創業，很多人聽到以下的口號都非常心動：

80年代擺個攤子就能發財，很多人不敢。

90年代買隻股票就能掙錢，很多人不信。

21世紀開個網店就能賺錢，很多人不試。

尤其，幾百塊錢就能在網絡上自己開店做老板，當然讓人躍躍欲試。不過，在淘寶上開店也必須注意很多細節，多在論壇上學習經驗，看看大家的開店曆程，了解別人開店辛苦的過程，因為對許多上班族來說，創業之路還是充滿不可測的風險。

基本上，在創業最困難的時候必須要保持冷靜，多想辦法解決問題，隻要努力，就能渡過難關。我認為在網絡上開店要注意以下的“CASH”法則：

C-Catcheyeball產品要夠吸引眼球才能吸金。

A-APlus用數字刺激潛在的消費，讓顧客乖乖聽你的話。

S-Service創造讓客人超滿意的消費經驗。

H-Hotstory說故事，定義你的商品。

同時，經由創業一夕致富不無可能，也有很多人在上班之餘開始所謂的“微型創業”，但有必要定出停損點，掌握好運營成本與現金流配套機製。那麽，隻要有專業技術，加上創意，就能開創屬於自己的一片天。

多一份收入理財，兼差也能打造不凡人生

賺錢之道，上算是用“錢”生錢，中算靠“知識”賺錢，下算要靠“體力”賺錢。但不管用什麽方式，隻要靠自己的努力賺錢，都有機會打造不平凡的人生。

現在有不少三明治夾心族都是“窮忙族”，在物價不斷上漲的年代，一份工作不夠養家，或者工作收入隻能應付家庭開支，卻沒錢考慮個人的退休計劃。如果您是屬於這樣的“窮忙族”，千萬別因此就放棄，或許兼差的工作不僅能多出一份收入，還能為您打造出不平凡的人生。

一次在中天電視台《今晚哪裏有問題》的節目中，曾經碰到一位男性來賓，這位來賓因為自己曾經做過代理商的業務，待遇不錯，一個月可以有8萬塊台幣的收入。正當他想開始人生的預定計劃時，卻發現代理商以迅雷不及掩耳的方式結束了代理。後來他下決心創業開漫畫店，但卻因為不了解進書的技巧而虧錢。半年後，他覺得這份事業有風險，於是又開了一間便利商店，但由於便利商店需要相當的管理知識，他常因為找不到員工而傷腦筋，甚至自己在店內服務了三天三夜，根本沒辦法上床睡覺。

但是，辛苦是有代價的，他後來慢慢摸索出管理的方法，後來還複製成功。現在，這位老板一共擁有一家漫畫店、六家便利商店，甚至還在漫畫店門口擺了一個手工蛋卷的攤位，一整年的營業額就高達8000多萬元台幣。

沒錯，在通貨膨脹的年代，“死薪水”搭配“死利息”，要致富可真是比登天還難。一位擁有200萬元存款的小富翁，隻要把錢放在年息4%的投資商品上，一年光是利息收入就有8萬元，相當於每月超過6000元。但反過來說，月薪6000元的上班族，就算不吃不喝辛勤工作一整年，也存不到8萬元。