第七節 理財達人的致富之道

財富小故事

郭先生在一家外企工作，3年下來已有1萬美元的存款，他打算用這些錢去投資。由於郭先生對外匯存款收益並不滿意，對股票也不熟悉，最終選擇了實盤外匯買賣。目前很多銀行都開設了個人外匯買賣業務，因此郭先生外匯買賣的準備工作很快就完成了。然後他根據專業人士的分析在4月18日以1:1.2260的匯率賣出美元買入歐元。賬上的1萬美元就變成了8156.6歐元。"五一"外出旅遊休假回來，郭先生經過對歐元走勢的分析，最後決定在5月10日以

1:1.2805的匯率將歐元兌換成美元，領取10444.5(8156.6×1.2805=10444.5)美元。這樣一來，郭先生在短短的3周裏獲利444.5美元，收益率達4.4%。

這短短的3周時間郭先生就賺了444.5美元，當時相當於3500多元人民幣。外匯投資真的有這麽大的賺頭嗎?外匯通的一位投資專家稱，我國當前隻開放了個人外匯實盤買賣業務，投資者可通過手中的外匯(現鈔、現匯均可)根據銀行公布的國外外匯市場報價進行交易。本案中郭先生采取實盤操作的模式，這種模式在交易的過程中是不存在信用因素和放大效應的。很多銀行已經實現連續24小時交易，並支持網上交易、電話交易等交易方式。

外匯交易

1.外匯理財關鍵看匯率

匯率，又稱匯價，指一國貨幣表示另一國貨幣的價格，或者是一國貨幣折算為另一國貨幣的比率或比價。

外匯理財關鍵看匯率，因為匯率在國際貿易中起著最重要的調節杠杆作用。根據不同的貨幣標準，可分為以下兩種匯率標價方法：

直接標價法：又稱應付標價法，即以一定單位(1、100、1000、10000)外國貨幣為標準來折算為一定數額的本國貨幣。應付標價法相當於計算購買一定單位外幣所應付多少本幣，外幣的價值與匯率的升跌成正比。

間接標價法：又叫應收標價法，是以一定單位(1、100、1000、10000)的本國貨幣為標準來折算為一定數額的外匯貨幣。

直接標價法和間接標價法所表示的匯率漲跌關係正好相反，所以在引用貨幣的匯率和分析匯率高低漲跌時，必須明確是哪種標價方法，以免混淆。

2.外匯理財的投資方式

適合居民的外匯理財投資方式主要有以下4種：

(1)定期外幣儲蓄。這是目前投資者最普遍的選擇方式，具有一定的流動性和收益性，風險低，收益穩定。

(2)外匯理財產品。相對於國際市場利率而言，國內的美元存款利率較低，外匯理財產品的收益率隨著國際市場利率的上升而上升。

(3)外匯期權交易。交易雙方在約定的期間內按約定的條件和一定的匯率，就將來是否交易某種外匯的選擇權進行買賣的交易。

(4)外匯匯率投資。匯率的上下波動均可獲利，目前，國內諸多銀行都推出了外匯匯率投資業務，如果手中已擁有外匯可以考慮參與外匯匯率投資交易獲利。

3.個人外匯買賣

個人外匯買賣是指個人在銀行進行可自由兌換外幣(或外匯)間的交易，一般分為實盤外匯買賣和虛盤外匯買賣。國內銀行很久以來隻能進行實盤外匯買賣，但交通銀行和中國銀行有推出虛盤外匯買賣，如外匯保證金業務。

個人外匯買賣有套利和套息兩種。套息是利用外幣幣種儲蓄利率的差別賺取利息收入，如美元存款利率高於日元存款利率時可將日元兌換成美元；套利是利用外匯匯率的波動性來賺取匯差贏利，如美元兌日元匯率較低點時買進美元賣出日元，當匯率波動至較高點時再拋出美元買回日元賺取匯率差額收益。

如何炒外匯

進行外匯投資最首要的是了解外匯開戶流程，“80後”投資者要學會分析自己的財務狀況以及學會挑選外匯產品。

1.外匯開戶流程

(1)投資按照交易商或其代理商提供的流程填寫開戶文件。開戶文件中包括開戶人姓名、國籍、住址、收款銀行名稱、銀行卡卡號、身份證號、聯係電話、電子郵箱等。

(2)交易商通過電子郵箱，會把交易賬號和密碼發給客戶。客戶的銀行卡卡號、電子郵箱和交易賬號就會被綁定。

(3)投資者在交易商指定的監管賬戶內打入資金，交易商在確認款項到賬後再向客戶賬戶注入資金。

(4)投資者登錄服務器，開始進行真實交易。

2.分析財務狀況

“80後”投資者考慮個人財務狀況可以著重從兩方麵考慮，一方麵是短期內是否需要使用資金；另一方麵是用於外匯投資的資金是否能夠承受匯率風險。如果短期內有可能使用資金，則適合辦理普通定期存款和短期的個人外匯理財產品；如果投資者比較看重匯率風險，短期限的產品可能較為合適。因為從長期看，即使是專家也很難對匯率的波動變化作出非常準確的判斷。

除此之外，還應該明確自己入市資金的用途(最好是閑置資金)、資金承受能力、匯市操作的盈利目標等。

3.學會挑選產品

在確定了自己的資金流動需求和風險偏好後，首先，確定產品時可選擇適合自己的產品期限和相應期限的理財產品。一定時間內要動用資金的，選擇產品的投資到期日與預定用款時間應相吻合；其次，外匯資金無固定用途的，可選擇較長期限的產品，但也要加強對產品具體要素的識別，不能光看產品收益率的高低。