第六章 金錢讓生活更美好
物質基礎決定上層建築，金錢就正是你生活中不可缺少的物質。因此，我們需要對錢有個正確的把握。是貪圖富貴，揮金如土？還是隻掙不花，做守財奴？雖然有錢沒錢都可能導致罪惡，但金錢本身並不可怕，關鍵是人要能夠駕馭金錢，擁有正確的金錢觀。
錢是個好東西，俗話說“有錢能使鬼推磨”“錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的”。然而，人的一生中幾乎所有重要的東西都不是錢能夠換取的，比如生命、自由、信任、親情、愛情、友情、理想……錢多錢少不是最重要的，如何讓錢為你的生活錦上添花才是最重要的。
金錢不是生活的全部
玲冰是個80後，大學畢業後一直在沿海城市打工，工作雖然辛苦，但還算穩定。兩年前交了一個男朋友，對方雖然長得不帥，但是個老實人。
玲冰和男友風風火火、轟轟烈烈地熱戀了幾百天，好像錢財都如身外之物，整天喝空氣、喝白開水就飽了。然而，**之後，現實情況擺在麵前：兩人都是從農村出來打工的，也都不想再回農村過日子，但是兩個人每個月的工資加起來才四千多元，想在城市買房談何容易，就算有了“首付款”，但是，就那點微薄的薪水，連每月還按揭都不夠，還怎麽生活、怎麽養育下一代？
想到未來的“房奴”生活，玲冰最後還是選擇了與男友分手。朋友問她：“以後想找一個什麽樣的？”玲冰說：“這還用問，有房子的！”
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“有房才有家”，這是許多中國人的傳統觀念，但是，隨著房價步步攀升，買房子對於大部分人，特別是年輕人來說，越來越難。
一條“80後的愛情死在房子上”的帖子出現在各大論壇，成為網友熱議話題。說的正是像玲冰一樣的故事——沒有房子不結婚。
一項網絡調查結果表明，高達49%的網友堅持“無房不結婚”。這些網友認為，沒有房子，就沒有家，如果可以選擇，結婚一定要選擇有房一族。還有人說：“自私的男人才讓心愛的女人一直跟著搬家。”
“高房價製造剩男剩女”“80後的愛情注定死在房子上”這些網絡流行語聽起來有些現實和殘酷，但也客觀地反映了一部分現實情況。
結婚一定要有房子嗎？是房子重要還是感情重要？沒有房子婚姻就不幸福嗎？而有了房子婚姻就一定幸福嗎？
與此同時，很多未婚的男孩因沒有房子而鬱悶萬分。錢，在他們看來比什麽都重要，“金錢至上”的觀念十分流行。有些人為了錢，不惜走上犯罪的道路。
誠然，金錢很重要，追求金錢沒有什麽不好，因為我們需要保證生活質量，但是不能把金錢放在第一位，比金錢更珍貴的還有許多，比如愛心、感情、尊嚴……
其實，透過金錢的魔力，揭開它那神秘的麵紗，就會發現，錢不過是一種商品交換的媒介物，如果喪失了那種能夠交換商品的能力的話，那麽紙幣不過是一些廢紙，金屬幣也隻不過是一堆破銅爛鐵。我們對金錢要有一種正確的認識，既不能像晉朝的王夷甫那樣把它蔑稱為“阿堵物”，連碰也不願碰它；也不能為它而瘋狂，用不正當的手段去獲取它。總而言之，我們對錢的態度應是“取之有道，用之有度”。
如何正確地花錢
“從某種角度看，金錢就像火——是你忠實的朋友，又是你災難的源頭。當你被它控製，當你賬戶上的利息不斷增多的時候，你就會慢慢變成它最可怕的奴隸。”這是美國著名慈善家洛克菲勒對兒子的告誡。
一名一夜暴富的大款，坐名牌車、戴名牌表、穿名牌衣服、登名牌鞋。總之，凡是可以炫耀的地方，他用的都是名牌貨。一日，他駕車外出兜風，發生惡**通事故。他幸免於難，當救護人員費了九牛二虎之力把他從車廂裏救出來時，他一看到自己豪華的轎車已被嚴重撞毀便號啕大哭：“哎呀！我的‘奔馳’呀，我的‘奔馳’呀！”這時，一名救護人員發現大款的胳膊已被撞斷了，便生氣地對他說：“就知道哭你的車，瞧瞧你的胳膊吧！”那大款瞧了一眼胳膊，接著又大哭起來：“哎呀，我的‘勞力士’呀！我的‘勞力士’呀！”
大款在物質上很富有，但在精神上卻很貧乏。除了可以炫耀的財富之外沒有風度，沒有學識，沒有理想，沒有修養，在某種程度上，可以說他“窮”得隻剩下了錢。一個視金錢比生命還重要的人，與其說他擁有財富，不如說是財富擁有了他。
在我們身邊，一些先富起來的人喜歡鬥富、擺闊、縱欲，別墅、美女、寵物成為其追求的目標。這種種現象，已經不僅僅是怎麽花錢的問題了，它反映出一些人的價值觀、道德觀。鬥富顯闊，絕不是富裕之後的必然行為。
美國的百萬富翁斯坦利認為，變富的關鍵是緊緊控製住金錢，那些高收入者不會積攢錢財，總是把錢花在幾乎沒有價值的東西上，因此他們始終難以成為百萬富翁。世界上有許多大富豪盡管腰纏萬貫，但卻並不張揚。斯坦利說：“事實上，你沒有必要一定要戴一隻價值5000美元的手表，沒有必要去坐豪華小轎車。”他舉了一個例子，美國百萬富翁喜愛的是價格適中的福特轎車。有位百萬富翁獲悉他的朋友們計劃在他65歲生日時送給他一輛勞斯萊斯後，便很快通知朋友們千萬不要這樣做。這位百萬富翁說：“這是與我的生活風格極不相稱的。如果你擁有這樣一輛車，你必須換掉你的房子，必須去買套相稱的家具，必須更換所有與之不相稱的物
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品，著實地打扮自己一番。”斯坦利還調查了一些百萬富翁所買的最貴的服裝，結果有一半人說他們從來沒有買過價格超過300美元的衣服。
大多數富翁都有自己的花錢模式。他們可能在某些花費上出手闊綽，但在某些支出上卻又異常儉省。譬如，著名的台塑集團董事長王永慶可以為了設廠投資幾億台幣，然而在私人生活上卻相當節儉，連家人使用的肥皂、牙膏都不容許有半點浪費；即使宴請賓客他也不講排場，大都是以春卷、潤餅、肉粽等傳統的台灣小吃款待。
在台灣商界赫赫有名的“威京小沈”沈慶京擁有的資產超過數十億元。這位白手起家的富豪平常不太注意吃、穿，就連領帶有時候也懶得打。偶爾有朋友批評他的西裝款式不夠新、料子不夠好，他總是不以為然地回答：“馬馬虎虎啦！”不過，若是被他發現公司內的複印紙消耗過多或電燈沒有被隨手關掉，他常常會給相關責任人一頓批評。
李嘉誠的兒子曾經問李嘉誠：“爸爸，我們賺這麽多錢到底有什麽意義？”李嘉誠的回答很簡單：“賺錢多可以愛國，回報社會。”
李嘉誠是眾人皆知的富翁，但他的一些表現卻顯得有些吝嗇。至今他仍然堅持身著藍色的傳統西服，佩戴一塊價值26美元左右的廉價手表，並自豪地說：“如今花在自己身上的錢比年輕時少多了。”
多年來，李嘉誠一直自己支付各董事的薪金，從公司收取的酬金不論多少，全部撥歸公司；他在公司裏不領薪水，每年隻拿六百多萬美元的董事費，沒有其他福利津貼，所有的私人用品包括午餐也從不開公賬。
但和其他許多富豪一樣，他花在慈善事業上的金錢和時間卻不少。如今他將20%的時間都用在慈善活動中，並表示將來要為慈善事業投入更多的精力與資金。李嘉誠已經捐了5億美元用於修建各類學校、醫院以及開展醫療研究活動。不久以前，他又捐出2億元港幣用於支持殘疾人事業。
“我確信，有大量金錢必然帶來幸福這一觀念需要改變，因為人們並非因有錢而得到愉快，愉快來自能做一些使自己以外的某些人滿意的事。”透過洛克菲勒的這句話，我們能領悟到很多。
金錢不是用來揮霍的
有一次，比爾·蓋茨和他的朋友開車同往希爾頓飯店開會。由於去得比較晚，沒有普通停車位了。他的朋友就建議停到飯店的貴客車位。貴客車位要比普通車位多付12美元的停車費。比爾·蓋茨不同意，他認為那是“超值收費”。盡管他的朋友說“我來支付”，比爾·蓋茨仍然不同意。他的朋友很不理解，作為一個如此富有的人竟然在乎那一點錢？比爾·蓋茨卻堅持不浪費這點錢。
愛默生曾說過：“節儉是你一生中食之不完的美筵。”凡是有所成就的人都非常看重節儉的價值。比爾·蓋茨擁有的財富恐怕沒有幾個人能比得上，但是他卻一直秉承著節儉的理念，讓很多人欽佩。
一夜暴富、發“橫財”固然很爽，尤其對於財商教育欠完善的中國人來說，對“馬無夜草不肥，人無外財不富”這條理論更是追捧有加。但是，奇怪的是，翻開古今中外巨富們的花名冊，我們會發現這些富賈一時的財富贏家們，幾乎沒有一個是靠“橫財”維持長久財富地位的。相反，倒是那些憑著努力和恒心，一點一滴地賺錢、守錢、生錢的人笑到了最後，獲得了永久的“恒財”，同時留下了無數彰顯大智慧的理財故事，流傳至今。比如，股神巴菲特、石油巨富洛克菲勒、華人富豪李嘉誠，等等。
那麽，是什麽讓這些財富英雄笑傲人群的呢？是他們天賦異稟，或是有什麽獨門秘籍嗎？其實，個中原因並沒有什麽奧秘可言。世間萬物皆有定數，金錢與財富的增長也是有其內在規律的，這些財富贏家們隻不過是有意無意恪守了這些財富規律而已。這其中，節儉就是一條不可撼動的鐵律。節儉的真正含義是：善用你的物質，為了更長久的富足與安穩克己、自律，過一種有遠見的生活。
“鋤禾日當午，汗滴禾下土。誰知盤中餐，粒粒皆辛苦。”這首唐詩讀來朗朗上口，是婦孺皆知的佳句。然而，在現實生活中，揮霍浪費的現象令人擔憂。
其實，節儉一直是中華民族的傳統美德，也是曆代中國人崇尚的觀念。千年古訓“侈而惰者貧，力而儉者富”家喻戶曉，植根每個中國人心田。在改革開放、國泰民安、人民富裕的今天，“節儉”仍應是社會建設和發展的“關鍵詞”和“主題詞”。
在美國不少中小學甚至幼兒園裏，吃“憶苦飯”非常流行。其宗旨是為了讓孩子們從小就懂得節儉，學會同情生活貧困的人，並直接或間接地獲取知識。有一年，舊金山市的斯迪夫中學組織的“體驗饑餓”活動就吸引了該校75名11~14歲孩子的參與。中午放學後，參加活動的每名學生可抽取一張就餐券——要是餐券上寫著“15”這個數字，那就意味著他屬於世界人口15%的“富人”，也就是說他可以享受一頓豐盛的午餐，而且可以享受到殷勤的服務；要是餐券上寫著“25”，那就意味著他屬於世界25%的“溫飽型”，即可以吃到分量尚足的米飯，少量的魚和豆子；要是抽到的餐券上寫有“60”，那麽他就代表了占世界人口60%的“窮人”，因此，午餐就隻能吃少許沒有放油的土豆，而且還得耐心地排隊等候領取屬於自己的那一份。這些孩子通過抽簽分成了三組，其中，“富人”“窮人”和“溫飽型人口”比例恰恰與世界人口的現實狀況大致相同。結果是，參加完“饑餓活動”的孩子從此再也不浪費糧食了，還向學校的“糧食銀行”捐贈自己節儉下來的多餘食品或零用錢——這些孩子捐贈的食品和金錢有的分發給了國內慈善機構，有的還被遠送到貧困的非洲大陸。
沃爾瑪的“儉”是出了名的。如果你沒有複印紙，想找秘書要，對方會給你一句，“地上盒子裏有紙，裁一下就行了。”因為他們從不用專門複印的紙，而是用廢紙的背麵。另外，沃爾瑪的老總山姆·沃爾頓盡管是億萬富翁，卻從沒置過一所豪宅，還常開著自己的舊貨車進出小鎮。如果沃爾瑪的管理層要去某個地方開會，他們所住的地方就是能夠洗澡的普通招待所。在沃爾瑪，“節儉精神”已成他們企業文化的一部分。
但是沃爾瑪也有“大方”的時候，山姆·沃爾頓不僅在全國範圍內設立了多項獎學金，而且還向美國的五所大學捐出數億美元。在山姆·沃爾頓看來，這是金錢應當被用到的地方。
錢雖然不是萬能的，卻是沒有錢又萬萬不能，我們一生注定都要和錢打一輩子交道。學會節儉，讓每一分錢都花得物有所值並不是一件簡單的事，這需要我們利用清醒的頭腦進行準確衡量，知道哪些錢該花，哪些錢不該花。
節儉並不需要很大的勇氣才能做到，也不需要很高的智力或超人的品德才能做到，它隻需要某些常識和抵製自私享樂的力量就行。
理財的訣竅
以下十招，教你如何在生活中學會理財，供參考。
1.強製儲蓄
到銀行開立一個零存整取賬戶，工資到賬後，其中一部分要強製自己進行儲蓄。另外，現在許多銀行開辦“一本通”業務，可以授權給銀行，隻要工資存折中的金額達到一定的數目，銀行便可自動將一定數額轉為定期存款，這種“強製儲蓄”的辦法，可以幫人改掉亂花錢的習慣，從而不斷積累個人資產。
2.不要透支
持卡消費越來越成為時尚的標誌，但並非人人都適合使用銀行卡，特別是使用信用卡更需要慎重，另外，貸記卡的透支功能也要慎用，過度透支可能會使自己成為“負翁”一族。
3.合理存款
將必要的開支列出後，剩餘的錢對於工薪家庭來說還是放在銀行裏最有保障。最好將這部分錢分為兩部分，20%存為活期以作為不時之需，80%存成定期，這樣更能約束自己想花錢的衝動。再有一部分就是意外的大額收入，比如過年時候的分紅、獎金一類數額較大的收入，這部分錢一般金額較大，所以更要計劃好如何去存儲才最合適，最好不要存成一張定期存單，而是分成若幹張，總之動用的存單越少越好。
4.量入為出
對於“月光族”來說，最重要的就是要控製消費欲望。特別要建立一個理財檔案，對一個月的收支情況進行記錄，看看自己的收入到底流向了哪裏，看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支。然後逐月減少“可有可無”以及“不該有”的消費。同時，可以用工資存折開通網上銀行，隨時查詢餘額，對自己的資金了如指掌，並隨時調整自己的消費行為。
5.適時投資
如果自己的積累達到一定金額，而當地房產又具有一定增值潛力時，就可以考慮按揭貸款購買住房。這樣當月的工資首先要償還貸款本息，不但能改變亂花錢的壞習慣，還可以享受房產升值的收益，可謂一舉兩得。另外，每月拿出一定數額的資金購買國債、開放式基金等方法也值得采用。
6.抵製**
商家促銷的花樣越來越多，各種**使不少人患上了“狂買症”，特別是對於精於算計的女性，生怕錯過優惠的時機，往往不考慮自己的需求，不顧購物的綜合成本，一味瘋狂購買。很多“月光族”都會因此血本無歸，建議在購物前先考慮一下自己的這種消費是否合理再作決定。
7.開支分類
每月除了留下自己必要的零花錢外，將剩餘部分全部拿出作為家庭基礎基金；列舉出當月的基礎開支，如水、電、燃氣、暖氣等費用；列出當月生活費用開支（這裏主要指夥食費）；再留少部分其他開支。
8.節省開銷
下館子是“月光家庭”的主要特點之一，不少家庭的開支有時占到月收入的1/4。建議家庭成員學習烹飪常識，下班時可以順便買點自己喜歡的蔬菜或者成品進行加工，既營養衛生，又達到了省錢的目的。
9.降低房租
長期租房的人經過自己的爭取這一點還是有可能實現的。首先一定按
時繳納房租，要在規定日子提前三四天交給房主，然後在適當機會和房主談，請求房租降價。當然要有條件，你需要用你的存款一次付清一段長時間的房租。每月也許可以省出50~100元。
10.老人當家
如有條件，把雙方的父母輪流接到家裏來住，讓老人給自己當管家。這樣，不但大家庭的關係融洽了，還容易學會勤儉持家。