理財需要滾雪球的複利思維

如果詢問那些最出色的投資者和商人“成功的秘訣是什麽”，那麽恐怕很多人都會強調這樣一個重要的詞——“複利”。一個出色的投資者往往會巧妙地利用複利來掙錢，對他們來說，複利就是一個可以撬動財富的杠杆，依靠這個杠杆，人們可以用很少的錢來完成財富的積累。複利是經濟學中的一個重要內容，主要是指利用本金產生利益，然後又將本金和利息用來產生新的利益，通過這種方法不斷增加新的本金和利息，也就是平時所說的“利滾利”。從事商業活動的人最喜歡利用複利來增強自己的盈利能力。

假設將100萬元存入銀行之後，一年的年利率是3.5%，那麽一年之後的利息就是3.5萬元，按照複利的增值模式，到了第二年，直接將原有的本金100萬元以及上一年所得的利息3.5萬元並在一起算作新的本金，繼續存銀行，那麽第二年年底的銀行利息計算方式應該是在103.5萬元的基礎上按照3.5%的利率進行計算。由於本金不斷增加，利息也在不斷增加。儲蓄的時間越長，那麽獲得的收益也就越可觀。

儲蓄是一種比較常見的理財方式，它的主要特點就是平穩，多數家庭都會將儲蓄作為一種重要的理財方式，而通過儲蓄的複利形式進行理財，不僅能夠把握住儲蓄中的“穩”，還能最大限度地發揮出儲蓄的獲利優勢。儲蓄本身能產生的利息很少，甚至無法對抗通貨膨脹，如果單純依靠儲蓄是無法在理財中獲利的。一些更具有投資潛力的理財產品或者一些好的商業投資項目，更適合用於家庭資產的增值，也更加適合發揮出複利的優勢。

複利本身是一種利滾利的形式，關鍵在於通過不斷增加的利息來增加本金，也就是說，投資的理財項目必須具有比較穩定的持續的盈利空間，即在一個較長時間內，這個理財項目整體上都是增值的。一個聰明的投資人，應該盡可能讓自己的增長率更高，盡可能把增長的時間拉長。正如著名的投資大師查理·芒格所說：“累積財富如同滾雪球，最好從長斜坡的頂端開始滾，及早開始，努力讓雪球滾得很久。”選擇一個相對穩定的掙錢係統或者投資係統，然後盡可能延長複利滾動的時間，讓雪球越滾越大，這樣積累的財富自然也就越來越多。

比如許多人喜歡投資，其中一些發展勢頭良好的公司或者項目會受到重視，有些人在投資時堅持固定投資的方式，即始終保持一定數量的投資額，然後相關的利息會及時取出來；而有的人在找到心儀的好項目時，會以複利的形式進行投資，兩者之間的差距最終會變得非常明顯。許多人對複利不是很了解，經濟學家通常會打一個比方：將一張紙對折64次，這張紙最終的厚度會是多少呢？按照常規思維來計算，一張紙對折64次可能也就幾米或者幾十米的高度，但事實上經過計算會得出驚人的結果。2的64次方等於18446744073709551616，隻要對紙張的厚度進行測定，就會發現最終的厚度非常驚人，遠遠超出地球到月球之間的距離。

盡管複利與紙張對折並不是同樣的概念，但最終都是依賴數據的疊加和累積來實現的。假設一個人在進行某項目的投資，且每一周都會比上一周多增加1%的利息，那麽到了第二年年初，增長的利益就會比第一年增加1.7倍（一年大約52周，計算方式為：本金×1.01的52次方）。如果每一周都可以比上一周增加10%，那麽到了第二年年初的收益就會比第一年高出142倍（本金×1.1的52次方）。通過複利的形式，人們可以讓利潤實現大幅度的增長。這就是複利的優勢所在，它比單利要高一些，而且時間越長，複利的盈利優勢越大。以每周增加10%的收益來算，假設最初的本金為1萬元，那麽采用單利計算的話，每周增加的利益為固定的1000元，52周的收益就是5.2萬元，加上本金也不過是6.2萬元。采用複利計算的話，本金加上利息會達到驚人的142萬元。可見，複利的增值能力要比單利強大得多。著名的物理學家愛因斯坦對於經濟學也非常感興趣，他曾經感慨地說道：“複利是世界的第八大奇跡。”這種讚美正是建立在錢生錢的基礎上。

對於年輕人來說，應該培養其複利思維，並巧妙利用複利的優勢，投資時盡可能拉長投資周期，而且提早進行理財投資很有必要。一個20歲開始投資，每年都獲利10%的人，一直投資到45歲，顯然比25歲開始投資到45歲且每年獲利10%的人要獲利更多，這就是複利思維下的時間優勢。在談到複利的優勢時，很多人可能會產生一個疑惑，認為自己資金不多，認為自己沒有多餘的錢去理財，因此會非常謹慎地對待每一次理財機會，短期投資和單利思維會成為常規的操作方式。其實很多時候，人們覺得經濟條件不好，反而更應該通過複利來改變現狀，提高投資回報率。

複利是最重要的財富倍增的方式之一，培養複利思維能夠提升人們累積財富的能力，隻要在某一種趨勢下繼續堅持下去，財富就會以驚人的速度增加。某池塘裏有一小片浮萍，這些浮萍每天都以1倍的速度增加，到了第10天的時候，浮萍會填滿整個池塘，那麽意味著第9天的時候，浮萍隻占領了半個池塘。也就是說，僅僅花了一天的時間，浮萍就從半個池塘擴散到整個池塘。很多時候，財富的累積也是一樣的，也許一開始的複利增長並不起眼，可是一旦積累到了一定的基礎，那麽每一次的複利增長都會產生巨大的財富。