Lesson 1

理財先“理腦”——你和哈佛生的理財差距在於這些觀念掙得多就不會窮？看看泰森就知道了

無論是在中國還是在美國，我們都能看到這樣一群人：或是住著豪宅、開著名車的富豪一族，或是一些工作光鮮、薪水豐厚的白領金領，雖然他們收入頗豐，可是一旦落魄，其處境往往還不如一些普通老百姓。

拳擊史上最年輕的世界重量級拳王邁克·泰森，在他二十年的職業生涯中，聚斂了至少3至5億美元的財富，但是在2003年8月2日，泰森卻向紐約曼哈頓區破產法院提出了破產申請。這位昔日腰纏萬貫的拳王，擁有一雙令對手膽寒的鐵拳，為什麽卻掌握不住自己用血汗換來的金錢，使自己陷入財務危機中呢？

著名投資人、財商教育領路人、《富爸爸窮爸爸》的作者羅伯特·清崎在哈佛大學演講時曾經對學生說：“人們在財務困境中掙紮的主要原因是，他們在學校裏學習多年，卻沒有學到任何關於金錢方麵的知識。其結果是，人們隻知道為金錢而工作，但從來不學著讓金錢為自己工作。”拳王泰森陷入財務困境也不外乎是這個原因。哈佛大學金融理財師約瑟夫先生曾經對泰森陷入財務困境的原因進行分析，總結為以下三點：

首要責任人是泰森的拳擊推廣人唐·金，他在泰森身上榨取了巨額的利潤，以至於泰森的收入跟不上消費；其次是泰森的第二任妻子莫尼卡，奢靡的生活方式，糟蹋了泰森大量的金錢；最後便是打官司產生的巨額訴訟費。

上述原因讓泰森陷入財務困境，但是歸根結底，是理財方式不當，成為他破產的罪魁禍首。泰森消費極為奢靡，他離婚案的法庭文件記錄顯示，泰森每月的基本生活開銷都要近40萬美金。

從1995年到1997年，他花費了大約900萬美金用於法律官司，23萬美金用於呼機和手機，41萬美金用於生日舞會。2002年6月，他負債8100美金用於照料他的老虎，65000美金保養他的豪華轎車。實際上，泰森在1991年以後，淨收入不斷減少，但他並沒有因此而改變奢侈的消費習慣，所以導致他入不敷出。

泰森幾乎沒有任何理財規劃。我們都知道，信用消費一直是美國人的基本消費習慣，所以做好信用和債務管理成了個人理財最重要的部分。但是泰森的債務管理卻非常混亂，完全缺乏債務預警的機製。從1998年起，泰森就已經承擔了巨大的債務壓力，但習慣於信用消費的他，還是在2002年12月22日選購了一條價值173706美元、鑲有80克拉鑽石的金鏈。而即使是在申請破產保護後，他的律師也並不是很清楚他的資產與負債狀況。

一個完全不懂財務及理財的拳王，當然也有自己的財務顧問，但是他的財務顧問不僅沒有將他個人的財富進行有效的增值，更沒有製訂所謂的現金規劃、債務規劃、稅務規劃等理財計劃。泰森的發言人雷蒙·拜恩說，正是因為這些人胡亂使用泰森的錢，才造成這位前拳王現在的窘境。

一個身家幾億美元的拳王，在不當消費及缺乏理財規劃的情況下，居然會陷入財務危機，變成一個窮光蛋。因此對理財投資不重視的我們，每個月幾千塊或是一兩萬塊的收入，陷入財務危機太正常了。

羅伯特·清崎在哈佛大學演講時就曾調侃道：“很高興受邀來到這裏為大家演講，比我用一美元在一天內賺一億美元還要高興。當然，那是不可能的。但是，我們絕不能因為不可能就對一美元不屑一顧。相反，我們應該對它有足夠的認識，因為它將決定你是富有還是貧窮。”

羅伯特·清崎在演講最後對哈佛學子這麽說：“上天賜予我們每個人兩樣偉大的禮物：思想和時間。輪到你運用這兩樣禮物去做你願意做的事情了。隨著每一美元鈔票流入你的手中，你，且隻有你才有權決定你自己的前途。愚蠢地用掉它，你就選擇了貧困；把錢用在理財項目上，你就會進入中產階層；投資於你的頭腦，學習如何獲取資產，財富將成為你的目標和你的未來。選擇是你做出的。每一天，麵對每一美元，你都在做出自己是成為一名富人、窮人還是中產階級的選擇。”

所以要記住，想要避開財務困境，高收入並不能解決所有的問題。人不要一味地為金錢工作，而應該讓金錢為自己工作。