科學規劃是家庭理財的基礎

我們在前麵說了，有一句很時髦的口號叫“你不理財，財不理你”。其實，這個口號說的並不全麵。對於某些不懂科學理財的人來說，“你一理財，財離開你”。財當然還是要理的。什麽都在漲價（連方便麵都在漲），即使你的工資跟得上物價的上漲，你也應該為曾經付出心血得來的鈔票負責，不讓其日漸貶值。

當今社會，隨著金融產品的豐富多彩，可供選擇的個人理財工具也日益複雜多樣。年輕女性們對於金融產品相對來說都不太留心對比研究，因此不當的理財思路比比皆是。例如：將所有積蓄存放在銀行裏吃低息、有的退休人士用生活費投資股票等等。究其原因，在於大多數投資者缺乏適合自身實際情況的綜合理財規劃，以至於無法總體把握存款、證券、保險等多門類理財工具的特點及相互關係。

像一座大廈有它科學的建築順序一樣，理財工具的組合遵循如“金字塔”般的先後順序。各項理財工具的風險由上而下遞減，收益由下而上遞增。

一般而言，理財起步於一個由低風險理財工具構成的基礎層。它包括穩定的工作收入、合理的保險保障、適宜的住房條件和充足的現金儲備。在完成了基礎層的建設後，不同個人投資者才結合自身情況，投資於風險更高、收益也更大的理財品種。

對於年輕的小家庭來說，人生的曆程剛剛開始，在完備基礎層後，要敢於承擔風險，積極追求財富。這個時期，由於收入不高，保險要著重選擇保費低廉、保額較高的短期保障型品種。在投資方麵，可嚐試“理財金字塔”中的全部品種，以較大風險追求較大利潤。但應切忌分散投資、分散風險，且投資隻能以閑置資金進行，這樣即使投資失敗，還有東山再起的機會。正確的教育投資可以說是“一本萬利”，也需要重點關注。