第六節 財富達人的致富之道

儲蓄存款的形式有很多，基本的形式有活期存款、整存整取存款、零存整取存款、存本取息存款、整存零取存款、定活兩便以及通知存款等。除此之外，有獎儲蓄、住房儲蓄、教育儲蓄、保值儲蓄、代發工資儲蓄等。

1.選擇適宜的儲畜種類

儲蓄存款，不同的存期所獲得的利息不同，不同的種類它們的特點也不同。臨時的生活備用資金可存活期，因為活期存款靈活方便，適應性比較強。那些節餘下來的，暫時不用的資金，可存定期存款，其特點是存款越長，利率越高，計劃性相對比較高。如果有子女要受教育的，可以選擇零存整取式的教育儲蓄，用於學費的積累，這類儲蓄方式的特點是利率優惠，利息免稅。

如今銀行儲蓄存款的利率變動相當頻繁，所以“80後”儲戶在選擇儲蓄存款時盡量選擇短期，不宜太長。

2.認真填寫單據

在儲蓄存款的時候，儲戶應該認真填寫各種單據。如賬號、戶名、存入日期、存款銀行地址以及存款種類等。這些都要儲戶本人親自填寫，以免工作人員聽錯、寫錯，導致不必要的麻煩。當然，如果真的出現什麽差錯，也可以通過核對筆跡來維護自己的利益。一些銀行有免填單的服務，儲戶應該認真核對上麵的賬號、戶名以及金額等內容，避免出現差錯。

儲蓄開戶後，儲戶應該準確及時地將存單或者存折上的各項內容記錄到專用的本子上，如戶名、賬號、金額、存入日期、開戶銀行以及儲蓄種類等。這樣，如果存單、存折遺失或者被盜的話，可以憑借記錄下來的內容及時到開戶的銀行辦理掛失。

3.知識補充

儲戶的儲蓄存單、存折、印鑒如不慎遺失、被盜或密碼遺忘，儲戶應立即到開戶銀行辦理書麵掛失手續。掛失時儲戶應持本人身份證件(身份證、暫住證、護照等)並提供賬戶、戶名、開戶時間、金額、幣種、期限等有關存款內容，經銀行審核無誤後即可辦理掛失，銀行經查實確未支付方可受理。

注意：如掛失前存款已被人冒領，銀行不予受理。

4.存款實名製

在儲蓄存款時，儲戶應該使用真實的姓名。如果使用的是化名，那麽儲戶與銀行之間原有的債權債務關係就不再受到法律保護，需要待銀行以及公安部門核實後，方可重新確定這種關係。

5.盡量獨立恢複

應妥善放置存單或存折，盡量不要與身份證、印章以及戶口簿等能證明本人身份的物件放在一起，以免被別人盜用。同時也不要與記錄存單或存折的本放在一起。

6.預留密碼

儲蓄的安全問題十分重要，在向儲蓄機構辦理儲蓄業務的時候，盡量預設好密碼。而且，所設的儲蓄密碼一定要記住。在有多個賬戶時，最好選用固定的號碼，不要隨意改變，以免給自己的記憶帶來不便，從而導致存儲的時候出現差錯。

在許多人的眼中，儲蓄無外乎是辦一個活期或定期的事情，然而，儲蓄也是有許多竅門的。從理財的角度來說，儲蓄應以短期為主，重要的是存取方便，同時又享受利息。長期的儲蓄，就目前的銀行利率，考慮到通貨膨脹和暫停收取的利息稅等因素，錢存的時間越長，那麽所要承受到的貶值風險也就越大。下麵就來介紹幾個儲蓄的小竅門。

1.儲畜結構合理搭配

合理地對存款結構進行安排能夠獲得較高的利息收入，同時還能夠很好地保證存款的流動性。

2.定期存款為主的存款方針

在儲蓄理財的時候，應以定期存款為主，通知存款為輔，輔以少量的定活兩便和活期儲蓄，因為不管是長期、中期，還是短期存款，在相同的期限內，收益最大的是定期存款。

3.采取滾動儲畜法

“80後”可以隔上一兩個月就存上一筆定期，時間一長，每隔一兩個月就會有一筆定期到期，想要用錢的時候就會很方便，哪怕因為有急事想要提前支取，損失的利息也非常有限。

4.準備長期定期儲畜

如果想讓自己的孩子將來能夠出國留學，那麽就需要從現在開始堅持長期存定期儲蓄，並且要保證手中的每張存單的期限都在半年以上。

由於子女出國會被要求提供大額存款證明，而銀行開立的存款證明隻能對從開立日起之後在銀行的存款進行證明，是無法對開立日之前的銀行存款進行證明的。而像一些對於辦理出國留學簽證要求比較嚴格的國家，就會要求證明前後6個月在銀行的存款，這就需要你擁有銀行所開立的存款證明存單的存入日來證明。

5.7天通知存款打理“閑錢”

對於一筆不能確定用途和暫時不用的“閑錢”,可以采用7天通知存款的方式對其進行打理。這是介乎於活期存款和定期存款之間的一種存款業務，在儲戶把資金存入之後，就能夠獲得比活期存款要高，但是低於一年期定期存款的利息。需要注意的是，在提現的時候最好提前7天通知銀行。

案例：100萬美元的差異

這是某證券市場和投資行為的經濟學者給財務係學生的一個習題，從而讓學生們明白盡早開始儲蓄的重要性。在這個習題的數字計算之中，隱含了一個最重要的投資原則，那就是：讓時間為你工作——為退休而儲蓄，永遠不會嫌太早。

湯姆和傑瑞是一對雙胞胎兄弟，目前65歲。在45年前，也就是在兩人年滿20歲的那一年年底，湯姆設立了個人退休賬戶，在每一年的年底，湯姆都會往賬戶中存入2000美元。在連續存了20年之後，湯姆不再往賬戶中存錢，而是選擇讓賬戶內的餘額繼續累積，賬戶每年都會產生10%的免稅利息。而傑瑞到了40歲，才設立了自己的個人退休賬戶。傑瑞每年也往賬戶中存入2000美元，在持續了25年之後，再往賬戶中存入了最後一筆錢。從存入的總額來看，傑瑞比湯姆多出了25%,而兩人賬戶的報酬率是一樣的。那麽，到目前為止，兩個人的個人退休賬戶中的餘額各是多少，從中我們又能學到些什麽呢?

這個答案往往會讓學生感到不可思議。湯姆賬戶內的餘額接近了125萬美元，而傑瑞的餘額卻連20萬美元都不到!盡管傑瑞存入賬戶的金額要高許多，可是湯姆的儲蓄卻要高出100萬美元。從中我們可以得到的結論是：隻要存儲的時間早，就能累積更多的儲蓄。