第七節 財富達人的理財之道
財富故事秀
從前有兩座廟，一座在南山，一座在北山，廟裏住著兩個和尚，一個叫一禪，一個叫二慧。有一條河流同時經過南山和北山，兩個和尚經常會在同一時間去這條河邊挑水，久而久之，兩人便成了好朋友。
轉眼過了5年，有一天，南山廟裏的一禪和尚沒有下山挑水，北山廟裏的二慧和尚就以為一禪和尚睡過了頭。但是第二天、第三天，接連一個星期都沒有見到一禪和尚下山來挑水。二慧和尚有些著急了，以為一禪和尚生病了，就特地去南山拜訪他。
可是一到南山廟，卻讓二慧和尚大感意外，一禪和尚正坐在禪院裏打坐誦經。此時，二慧和尚就問起了這其中的緣由。沒想到，一禪和尚卻把二慧和尚帶到了一口水井邊，他指著那口井說：“這5年來，我每天做完功課後，都會抽空挖井，當時我想以後年紀大了，不能總是天天下山挑水。如今，我終於挖出井水，也就不必再下山挑水了，可以有時間做我喜歡的事了!"
這則故事告訴我們，凡事都不能隻想到現在，我們每個人都會變老，都會有挑不動水的那一天。即使平時拿到的薪水和獎金再多，也隻是在"挑水"。因此我們有必要為自己的將來做好理財規劃，為自己挖一口“水井”。
一、無本創業空手套白狼
想創業，但又苦於缺乏資金成本，這是當下很多心懷創業夢想的80後麵臨的最大難題。天上不會掉餡餅，也不會掉金子，要取得回報就必須有付出。當然，所謂的“空手套白狼”並非零成本投入，而是以小投入換取大的回報，用自己的智慧來賺取更多的財富。
我們先來看一個故事。美國有一名工程師，名叫圖德拉，他很想在石油界大展宏圖，但是他沒有資金，這讓他十分苦惱。就在圖德拉犯愁的時候，他的一個朋友告訴他一則消息，激起了他放手一搏的決心。朋友告訴他：阿根廷想用2000萬美元采購丁烷氣體。圖德拉認為這是一次賺錢的機會，於是便來到了阿根廷。但是當時的英國石油公司和殼牌石油公司也想叼得這塊肥肉，這對於當時一無所有的圖德拉來說，就顯然麵臨在敵強我弱的競爭局勢中。是知難而退，還是迎難而上?圖德拉在經過一番思想鬥爭後，還是選擇了後者，他決定要用自己的智慧來爭取到這一次機會。
那時，正逢阿根廷牛肉過剩，急於出售，圖德拉靈機一動，就和阿根廷政府提出了一個以丁烷換牛肉的交易策略：他以2000萬美元買下阿根廷過剩積壓的牛肉，而阿根廷也以2000萬美元買下圖德拉的丁烷，雙方當場就簽訂了協議。就這樣，圖德拉和阿根廷政府都沒花一分錢就得到了各自想要的東西。
之後，圖德拉又打聽到西班牙的造船廠因為沒有訂單而瀕臨倒閉，而這正是圖德拉所要找的機遇。於是他找到了西班牙政府，並和他們協商，如果西班牙政府買下他的價格為2000萬美元的牛肉，就在他們的造船廠打造一艘價格為2000萬美元的超級油輪。這樣一來，西班牙的難題也就解決了。
回到美國後，圖德拉立即跑到了費城的石油公司，與石油公司協商，如果他們可以買下他在西班牙製造的價格為2000萬美元的油輪，他就買下價格為2000萬美元的丁烷。石油公司一聽，認為這其中可以賺到不少利潤，立馬同意了圖德拉的提議。就這樣，圖德拉沒花一分錢便闖進了石油界。
圖德拉的故事是一個較為典型的“空手套白狼”的典型例子，從中我們可以發現，圖德拉實際上運用的就是商業運作中的一種套路和模式，這種看似站在對方立場想問題實則是為了將利益滾回到自己的口袋裏的致富思路，是當下80後在投資理財中值得借鑒的一種謀財之道。
二、要"賺"先學會“借”
1.借錢的智慧
通常創業者可以分為兩種：一種是先積累資金，湊足了資本再去投資、去消費、去創業；另一種是以負債的方式來籌集資金，用別人的錢來賺錢。相比之下，顯然後者的風險更大，但是它無疑拉近了與成功的距離。例如，你想開一家餐廳，但是手裏沒有足夠的創業資金，如果你對自己的能力有足夠的信心，或許借貸的方式能為你開辟一條成功之路。
利用創業貸款政策，可以在最短的時間內籌集到創業資金，如果創業者擁有足夠的實力，那麽這種負債融資的方式可以更有效率地走向成功。
其實不光是創業，享受生活也是現代80後普遍持有的思想觀念。就以買房為例，高額的房價對於很多月薪在5000元以下的人而言是一筆沉重的負擔，沒有積蓄、沒有穩定的收入，拿什麽來買房?而麵對這樣的現實，越來越多的人選擇通過負債的方式來實現。通過住房按揭貸款，支付一定比例的首付，然後每月以固定的金額進行償還，讓很多人實現了買房的夢想。除了買房，如今裝修、買車、旅行等都可以通過負債來實現。隻要具備一定的償還能力，通過負債的方式來進行提前消費也未嚐不可，它不僅能讓我們享受到更好的物質生活，也能激發我們奮鬥的熱情。
2.借物的智慧
不同於一般的借物，在市場經濟環境下，需要借用人付出一定的費用，而被借人通過收取一定的租金來作為報酬。這樣，借用人省去了大量投資款，同時又滿足了對某件物品的需求，而被借人也可以通過發展出租業來創造財富。例如，房屋租賃、汽車出租、電腦出租等，既節約了社會資源，也滿足了借用人和被借人各自的需求。
借錢在於優化資金使用，以小搏大，利用借貸杠杆擴大收益；而借物在於節約資金，將更多的資金用於能帶來更大收益的地方。此外，還有諸如企業借用人才，來發揮其智慧和潛能，更好地為企業創造價值；借用其他國家或其他企業先進的技術，來提高本企業的生產效率等，這些都是“借”的藝術的體現。無論是企業還是個人，都要學會使用"借"的方法，利用有限的資源創造出無限的可能。
案例1:赤手空拳打拚12年，資產上千萬元
畢業於齊齊哈爾師範學院的蔚藍，12年前隻是一個弱不禁風的女大學生，12年後，她成為擁有上千萬資產的吉林省蔚藍實業有限公司董事長兼總經理。蔚藍是如何從一名普普通通的大學畢業生成功創業成為擁有千萬資產的公司掌門人呢?
在蔚藍上大四那年，她來到長春實習，那時長春的美容行業風生水起，她覺得這是個不可多得的機遇，於是毅然不顧父母的反對，自己開始創業。當時她隻是一名還未從大學畢業的學生，根本沒有創業的資金。但那時的她，創業的信念很堅定，誰也阻擋不了她實現夢想的腳步。她向親友借來10萬元，在當地開了一家隻有30多平方米的小型美容院。
然而，最初的時候，美容院的收益並不盡如人意，但是蔚藍並沒有因此而氣餒，她覺得她要做的不僅僅是賺錢那麽簡單，她要的是一份事業，如果沒有這份勇氣去承擔創業中的風險，那麽成功就是一種空想。
有一段時間美容業興起7日美白和7日祛斑的快速美容項目，很多美容店老板都因此而賺到了不少錢。但是蔚藍卻沒有隨波逐流，沒有被利益驅使。她不建議顧客用這種速效美容的方式來達到祛斑美白的目的，因為這對皮膚來說是一種極大的傷害，容易讓再生的皮膚失去原有的抗菌和抵禦紫外線的能力，是非常不可取的。
正是本著這種為客戶負責的態度，蔚藍堅持自己的價值觀和創業原則，贏得了很多客戶的欣賞，她渡過了艱難的創業起步階段，生意越做越大，短短兩年，她便收回了首批投資，並陸續擴大美容店規模。
2002年，蔚藍創立了吉林省蔚藍實業有限公司。公司剛成立不久後，經過市場調研，蔚藍決定做一個新項目。然而，新項目開展後不久，遇上了非典，就在短短的幾個月之間，讓蔚藍損失近200萬元。
那時，蔚藍告訴自己要挺住，風雨總會過去，她一定會安然渡過這個難關的。更讓蔚藍感動的是，在她遇到難處的時候，朋友和銀行給了她支持和幫助，這才讓她能夠很快走出困境，堅強地走過這段事業的瓶頸期。
就這樣，蔚藍從赤手空拳一個人打拚到如今身價千萬，她的成功，離不開她對機遇的牢牢把握，如果沒有當初她向親友借來的10萬元，也就不會有現在的上千萬資產。當然，這其中，也離不開她對自己事業的執著和一種健康的創業心態。
如今，蔚藍還是會抽出一定的時間來學習，充實自己。她在東北師範大學進修經濟管理係，又在北師大進修心理學，今年又報了清華大學的MBA總裁班。她不放過任何一次可以讓自己學到東西的機會，雖然現在的她，事業經營得很成功，但是她還是依然不忘給自己“充電”。
三、讓人脈構築財富之路
正如好萊塢有一句十分著名的話：“一個人能否成功，不在於你知道什麽，而是在於你認識誰。”或許這正是對人脈在現代人的職業生涯中所具有的重要性的最好詮釋。在如今這樣一個競爭極其激烈的時代裏，要想贏得財運，除了掌握一定的生財之道外，人脈也是不可或缺的一個方麵。
1.善用人脈事半功倍
中國有句古話，叫"在家靠父母，出門靠朋友"。這裏的朋友其實指的就是一種人脈關係。當你外出就餐，你希望餐廳的老板是你的朋友，這樣就可以給你最大的優惠；當你想要買房，你希望能認識一些房地產的銷售顧問；當你想要投資，你更渴望身邊有這樣一位理財師幫你打好“金算盤”……因此，人脈的最大魅力就在於它能在你最需要的時候給你帶來更多的便利，讓你事半功倍。
美國著名影星寇克·道格拉斯在年輕時十分落魄。有一次，他在坐火車時遇到了一位女士，與這位女士聊得很投機，也正是這位女士，讓他的人生從此發生了巨大的改變。幾天後，他被邀請到電影製片廠報到。後來，他才得知，這位女士是一位知名的電影製片人。
根據美國一項關於人際關係的調查，一個人所賺的錢中，有12.5%來自知識，87.5%來自於人際關係脈絡。由此可見，一個人擁有人脈優勢對於他的“錢途”和前途有著多麽重要的作用。沒有人脈，僅靠自己單打獨鬥，成功變得很遙遠；而如果有人脈，也許就有意想不到的收獲。
2.如何構建自己的人脈
(1)學會主動與他人交流
每個人都會有自己的性格特點，有些人很外向，會和你侃侃而談，有些人很內向，不喜歡主動與人接近。所以不要寄望於讓每一個人都來主動接近自己。要建立人脈，還是需要學會主動與他人進行交流。
(2)寬容大度，善待他人
任何一個人都不希望和一個喜歡斤斤計較、對別人要求苛刻的人成為朋友。即使他人無意中說了一些不該說的話，或者與你起了爭執，都不要報以仇恨的眼光來看待他人。良好的人緣是建立在優秀的人格魅力之上的，因此，要想被人接受，就需要先去接納別人。
(3)說話有分寸，但求無過
俗話說，“禍從口出”,在與人的相處中，不要說不該說的話，也不要在背後議論他人，以免引起他人不必要的誤會，毀壞了自己在眾人麵前的形象。管好自己的嘴巴，約束好自己的行為，也是為自己贏得好人緣的不可忽略的一部分。
案例2:人脈生財，月入過萬
陳露原本是一家外貿公司裏的文秘，但是自從兒子出生後，她為了照顧孩子就在家做起了全職太太。很快，孩子就3歲了，也上了幼兒園，陳露就有了很多空閑的時間。閑暇的時候，她的鄰居太太們總是找她一起搓麻將，而且一打就是一個晚上，讓這些年紀輕輕的少婦們多了幾圈黑眼圈，長期下來，臉色也不如從前了。
陳露長相好，愛打扮，穿著時尚，即使是搓麻將，也要讓自己看上去美美的，因此大家都經常會向陳露討教美容護膚的竅門和時尚"穿衣經"。陳露漸漸發現了這個優勢，正好朋友向她推薦做護膚品銷售的工作，她便一口接受了。
之後，在每次打麻將時，別人一問到陳露的護膚秘訣時，她就會把自己推銷的護膚品介紹給那些太太們。因為陳露很熱情，而且一直在鄰裏間的口碑也不錯，大家都願意買陳露的護膚品。陳露也不忘在麻將桌上誇上那些買她護膚品的太太們幾句，一些開始沒有買的太太們一聽到陳露誇別人用了她的護膚品氣色這麽好，越來越顯年輕，也動了心。由於陳露的熱情和真誠，太太們也經常會幫她做推銷。一來二去，陳露的業績也越來越好，每個月也能夠得到一筆穩定的收入，這讓陳露決心要把這份工作好好地做下去。
由於陳露的人緣很好，一家保健品公司還讓她兼職做起了直銷。於是，陳露每月就可以擁有兩份收入。當然，這其中也不乏陳露對人脈鑄就財富的深刻認識。
在平時，陳露打麻將更多的是作陪，最多陪著那些太太們打兩場。如果一旦有新的“麻友”出現，她便會陪著多打幾圈。因為陳露知道，這是她挖掘新的客戶的一個好機會。
漸漸地，靠著化妝品和保健品銷售，陳露一個月收入在兩三萬元。後來，陳露就幹脆自己找了門麵，做起了品牌代理。聰明的陳露，還將觸角延伸到了那些富太太的先生上，以贏得他們的信任。這樣，當這些有頭有臉的先生們遇到單位發福利時，就會第一時間想到陳露，這將是一筆不容錯過的大生意。如今陳露又開了一個分店，保健品代理商的等級也增加了一級。
憑借著良好的人脈，陳露開辟了自己的財富之路。陳露的成功就在於她懂得人脈經營，她在平時不斷積累人脈關係，然後將其用於自己的推銷中，從而印證了“人脈就是財脈”這一生意經。
財富故事秀
孫小姐是一名小學老師，她對於理財向來都比較保守，最一貫的理財方式就是把錢存入銀行。
孫小姐的月收入是2000多元，加上年底的幾千元年終獎，她的年收入在3萬元左右。每月的工資用於日常生活開銷支出在1500元左右，餘下的錢就存入了銀行。孫小姐平時不炒股，也不買基金，生活上也十分節儉。幾年下來，她也存下了5萬多元的積蓄。因為她目前已經擁有一套父母送給她的房子，因此也沒有房租費用。她一直覺得這樣的生活很輕鬆，把錢放在銀行是最保險的，至於像別人那樣用在其他的投資上，她覺得有些冒險。
其實，孫小姐在進行保守理財的同時，卻忽略了一點，那就是她的理財方式過於單一，不能很好地抵禦通貨膨脹。也就是說，她存錢的速度遠遠沒有CPI升得快，也許等到她存到了一定數額的錢，但是這些錢的價值已經遠遠沒有當初存進去的時候那樣大了。
根據中國國家統計局數據：以過去30年的物價升幅計算，平均每年的通脹率是5.72%,將所有儲蓄都放在銀行，利息並不高，在抵禦通脹、保值增值方麵稍有欠缺。
對此，孫小姐可以為自己存下3～6個月的日常開支費用，用剩餘的資金做一個合理的資產配置，選擇購買一些風險較小的理財產品，以實現資產的保值和增值。
一、理財第一步，從記賬開始
理財的方式有很多種，學會記賬是80後學習理財的第一步。下麵就來介紹幾種記賬的方法。
1.賬本"三欄式"記賬法
"三欄式"記賬就是在賬簿上寫明收入、支出和結存的欄目，每發生一筆收入或支出，都以流水賬的形式按照時間逐筆進行登記，並在每個月末進行結算，年末進行總結。
2.分類信封記賬法
“分類信封”記賬就是指將各類消費預算存放在多個信封裏，信封可以按照消費項目來進行分類，如衣、食、住、行等，並在每個信封內列有各項消費的明細。它簡便易操作，並且事先就對消費進行規劃和預算，更有利於收入的合理分配，是一種比較適用於家庭的記賬方法。
3.軟件統計記賬法
隨著現代計算機技術的不斷更新，傳統的手工記賬方式也正被軟件記賬所替代。記賬軟件使用十分方便，它一般設有固定的記賬模式、支出明細和常用財務報表等內容，隻要根據提示來進行操作即可。一些記賬軟件還設有錯誤提示，當你輸入的金額不符合財務邏輯時，就無法再進行下一步操作，這就很好地避免了財務上一些故意性或無意性差錯的產生，起到了監督的作用。
4.網絡賬本記賬法
下麵推薦幾款目前較為實用的網絡記賬平台。
案例1:學會記賬擺脫"月光"
小徐曾在一家外企做文秘工作，月薪6000元，但是花錢大手大腳的她，幾乎每個月都存不了錢，是個典型的“月光族”。令小徐沒有想到的是，金融危機來襲，公司裁員，小徐便失去了工作，這讓她的生活一下子陷入了窘境。為此，小徐也不斷抱怨自己，為什麽平時沒有一點積蓄，現在自己失去了經濟來源，該怎麽生活呢?
後來，小徐終於又找到了新的工作，月薪4000元，她決定再也不會像從前那樣花錢如流水了，她要給自己製定一份理財計劃，每月存下1000元，這樣，就不會有後顧之憂了。
1.做好消費預算
對於像小徐這樣的“月光族”來說，最好將自己每月的固定性開支做一個預算，包括衣食住行和娛樂等方麵的消費，然後按照預算來進行支出，盡量避免超支。當然，給自己準備一本小小的記賬本是必不可少的，將各類支出費用詳細地羅列下來，這樣就能讓自己知道錢花在了什麽地方。還可以根據每個月的消費記錄，來分析哪些是必須性的支出，哪些是可以權衡的支出，以達到理性消費的目的。
2.開始儲蓄
根據小徐目前的情況以及當前市場利率較低的狀況，建議小徐可以考慮階梯式組合儲蓄法進行儲蓄。在前3個月時，根據自身情況每個月拿出1000元存入三個月定期存款。這樣，從第四個月開始，每個月便有一個存款是到期的。如果不想到期提取，可事先與銀行約定自動將其改為六個月、一年或者二年的定存。這樣“階梯式”操作，不僅保證了資金的流動性，避免了提前支取時利息受損，還可最大限度地獲取利息收益。
二、做資產負債表，摸清家底
很多80後都會在個人理財方麵遇到這樣一係列的問題：自己的消費能力到底有多少?哪些錢不該花?該如何分配自己的資產?有了負債該怎麽辦……要解決這些問題，首先就要先了解個人或家庭的財務狀況，隻有摸清家底，心中有數，才能進行資產規劃。為此，就需要大家掌握以下三個財務分析指標。
1.淨資產比率：顯示資產結構的合理性
淨資產就是指資產減去負債所得的可支配資產，它是個人或家庭擁有的真正財富，它與資產總額的比就是淨資產比率。淨資產比率是顯示資產結構是否合理的重要指標，這一指標並非越大越好，如果該比率過大，則意味著你還沒有充分利用應債能力去支配更多的資產，財務空間還可以有進一步的提升。
如果淨資產比率較低，就應該擴大儲蓄，提高淨資產比率；當淨資產出現負值時，就要盡快提高資產流動性以儲備有更多的淨資產來償還債務。
2.結餘比率：決定淨資產提高能力
收入與支出的差就是結餘，當然，它必須建立在收入大於支出的前提下，才有結餘產生。結餘占收入的比就是結餘比率，它決定著淨資產的提高能力，也就是決定你是否還有資金去做更多事情的能力。
一般結餘比率在10%左右較為恰當，如果該比率較大，意味著資金還有很大的使用餘地，如果比率較小，就要對收入和支出進行權衡。
三、省錢有一套，摳門兒有講究
在當下80後中流傳著這樣一句話：“物價與歐洲接軌，房價與月球接軌，工資與非洲接軌。"不斷攀升的物價和房價，讓很多低收入的80後背負了沉重的負擔，不得不過起"斤斤計較”的生活。於是，一批新生代的“小摳兒”們便應運而生了。他們將傳統的勤儉節約思想與現代的時尚思維相結合，創造出了一種新型的理財觀念，既發揚了節儉的優良傳統，又很好地與當下的時代特點做了巧妙的結合。
1.入門級"小摳兒":試客
“試消費”是很多商家為了吸引更多的顧客，積累人氣而推出的一種商業營銷手段，而對於消費者來說，可以免費獲得一次使用該商品的機會，既滿足了自己的好奇心，也可以借此機會省下一筆消費金額。
國內最大的網購平台淘寶網就設有專門的“免費試用”頻道，每天都有數以萬計的網購一族為了搶到一次免費試用的機會而守候在電腦前。一時間，“試消費”受到了現代年輕消費者的青睞，很多人以獲得各類免費名牌商品為樂趣，成為了"專業試客",為自己節省了不少消費支出。
2.資深級“小摳兒”:拚客
“拚客”是目前在現代年輕的80後中較為流行的一種消費方式，它是將多人集中在一起來共同完成一件事或活動，實行AA消費，這樣既能分攤成本、共享優惠，又能享受快樂並從中結交朋友。例如，某商場推出買400元送200元的優惠活動，但你的消費達不到400元，如果此時有朋友和你一起拚買，你同樣可以享受到優惠，這就是一種典型的“拚消費”方式。此外，如拚車、拚飯、拚遊以及拚房等，也正在被越來越多的年輕人所接受。
"拚客"的消費理念就是結合更多的人，用最少的錢，買到最需要的商品，做最想做的事，享受更好的生活。
3.骨灰級“小摳兒”:賬客
"賬客"源於網絡記賬，它是對網絡上擁有自己的網絡賬本，並且有記賬習慣的人群的統稱，它是時下年輕人控製支出、改變消費習慣的一種新方法。
案例2:不勒緊腰帶也能有結餘小英和小健是一對剛結婚不久的80後年輕小夫妻，小英的月收入為3000元，小健的月收入在4000元左右，每年還能拿到近1萬元的年終獎。小英愛打扮，每個月總會花很多的錢在買衣服和化妝品上，小健平時喜歡和朋友在一起玩，一有空就約上自己的好兄弟去共進晚餐。兩個人的日子總是過得入不敷出，也存不下錢。小英和小健在兩年之內，有這樣兩個目標：一個是打算要個孩子，另一個是計劃買一輛汽車。但是一想到他們現在的經濟狀況，小英有些著急，她試圖想改變這樣的消費習慣，為自己的孩子攢些“奶粉錢”。
其實，像小英和小健這樣的80後小夫妻由於從小生活在父母的保護傘下，對於家庭理財也沒有足夠的經驗，要做到不吃不喝、不購物、不買東西、不與他人禮尚往來，過“勒緊腰帶”的生活是不現實的，如果能夠放棄一部分不必要的消費，就會讓自己生活得更輕鬆。下麵就對小英和小健的家庭資產狀況進行分析，看看能否讓這對小夫妻不“勒緊腰帶”也能過上他們想要的生活。
小英和小健的家庭資產總計10000元(自有房產暫不估價),兩人年收入為小英的36000元和小健的48000元，以及年終獎1萬元，年度總收入合計94000元，年支出合計78600元，家庭儲蓄15400元，儲蓄占年總收入的16.38%。
從以上信息中可以看出，小英家的資產形式較為單一，雖然沒有負債，但是儲蓄率偏低，而家庭支出較多。但是因為小英和小健都還很年輕，建立家庭剛不久，隨著歲月的磨煉和工作年限的增加，兩人的收入狀況會不斷改善，家庭資產也會有所積累。
從消費上來看，由於小英和小健想在近兩年買車，因此就不得不控製平時不良的消費習慣。例如，小英每月可以少買幾件衣服和化妝品，小健少去外麵吃飯。在娛樂消費方麵，也要適當減少各類不必要的開銷，這樣就可以大幅度地縮減他們每月的消費支出，提高儲蓄金額。
在家庭理財中，小英和小健還需要做好以下的規劃。
1.準備家庭應急準備金
生活中各種突發事件是誰都無法預料的，所以存留一部分家庭應急準備金是為了防止在遇到困境時能夠救急。一般來說，應急準備金數額至少為3個月的家庭支出。
2.為生小孩準備資金
小健的1萬元年終獎可以用來購買債券型基金，如果預期年收益在7%,那麽一年後，就可以拿到本息共計10700元。這部分本息作為生孩子的費用應該是綽綽有餘了。
3.準備子女的教育金
在孩子的成長中，教育費用是一筆不小的開支，這無論在哪個家庭都是必不可少的。小英和小健如果可以從現在開始每月拿出500元來買一份孩子的教育基金，按預期年收益為10%,那麽18年後，等到孩子上大學時，就不用為學費發愁了。
4.參加基金定投
在進行上述理財規劃後，小英和小健還可以拿出剩餘資金的一部分來做基金定投，作為增加收益的一種投資。基金定投是一種比較適合家庭投資理財的方式，它既能分散投資風險又能保證收益。在選擇基金時建議將30%的資金用於投資債券型基金，預期收益率在7%左右；而另外70%的資金用於投資股票型基金，預期收益率在15%左右。